C vs. RY：Citigroup 与 Royal Bank of Canada 股票对比
Citigroup（C）和Royal Bank of Canada（RY）到底谁更胜一筹？本页将两者并排放在一起，从公司概况、表现与风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息到估值逐项对比，部分关键基本面指标还会对照各自所在行业组的同行来衡量。
公司概况
Citigroup（C）和 Royal Bank of Canada（RY）同属 Banks 行业下的 Diversified Banks 子行业，在 GICS 分类中属于最接近的一组同业。
| 资料项 | C | RY |
|---|---|---|
| 名称 | Citigroup Inc. | Royal Bank of Canada |
| 国家/地区 | United States | Canada |
| GICS 板块 | Financials | Financials |
| GICS 行业组 | Banks | Banks |
| GICS 行业 | Banks | Banks |
| GICS 子行业 | Diversified Banks | Diversified Banks |
| 市值 | 2,228.26 亿 USD | 2,930.52 亿 USD |
| 货币 | USD | USD |
| 交易所 | 纽约证券交易所 | 纽约证券交易所 |
| 上市日期 | 1977年1月3日 | 1995年10月16日 |
| 证券类型 | 普通股 | 普通股 |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | 46.63% | 60.27% |
| 总回报率（3 年，年化） | 46.04% | 32.69% |
| 总回报率（5 年，年化） | 18.40% | 19.93% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 28.85% | 15.57% |
| Beta（5 年） | 1.13 | 0.80 |
| 最大回撤（5 年） | -44.31% | -28.69% |
| 平均成交量（3 个月） | 1,241.29 万 | 160.56 万 |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | 1.48 | 3.61 |
| 索提诺比率（1 年） | 2.21 | 6.29 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
Royal Bank of Canada（RY）的 净资产收益率 为 16.20%，处于行业前四分位；而 Citigroup（C）为 8.53%，处于后四分位，权益回报差距清楚。
C
Banks 行业组
8.53%
- 最大值
- 19.84%
- 上四分位数
- 13.14%
- 中位数
- 10.82%
- 下四分位数
- 8.64%
- C
- 8.53%
- 最小值
- 3.15%
RY
Banks 行业组
16.20%
- 最大值
- 19.84%
- RY
- 16.20%
- 上四分位数
- 13.14%
- 中位数
- 10.82%
- 下四分位数
- 8.64%
- 最小值
- 3.15%
净利润率（TTM）
Royal Bank of Canada（RY，33.69%）每一元营收留下的净利大致是行业典型水平，而 Citigroup（C，21.83%）只留下后四分位的比例。
C
Banks 行业组
21.83%
- 最大值
- 47.55%
- 上四分位数
- 34.66%
- 中位数
- 30.25%
- 下四分位数
- 25.91%
- C
- 21.83%
- 最小值
- 12.81%
RY
Banks 行业组
33.69%
- 最大值
- 47.55%
- 上四分位数
- 34.66%
- RY
- 33.69%
- 中位数
- 30.25%
- 下四分位数
- 25.91%
- 最小值
- 12.81%
营业利润率（TTM）
两边都没有有意义的 营业利润率：Citigroup（C，Banks）和 Royal Bank of Canada（RY，Banks）的资金成本都内嵌于核心业务，盈利能力更干净的口径是净利率和 ROE。
盈利能力指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 8.53% | 16.20% |
| 总资产收益率（TTM） | 0.66% | 0.96% |
| 净利润率（TTM） | 21.83% | 33.69% |
| 营业利润率（TTM） | -- | -- |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
Royal Bank of Canada（RY）的 营收同比增长 为 15.73%，接近同业常见水平；Citigroup（C）为 5.63%，处于后四分位，收入端动能偏弱。
每股收益增长
盈利增长只有一边可看：Citigroup（C）的 每股收益同比增长 为 17.68%，可在行业中排位；Royal Bank of Canada（RY）本期没有 每股收益同比增长 数据。
成长性指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 5.63% | 15.73% |
| 营收 3 年 CAGR | 4.59% | 10.90% |
| 每股收益同比增长 | 17.68% | -- |
| 每股收益 3 年 CAGR | -0.05% | -- |
财务实力
流动比率（MRQ）
流动比率 对两边都不适用：Citigroup（C，Banks）和 Royal Bank of Canada（RY，Banks）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。
债务 / 权益（MRQ）
两边都不适用 债务权益比：Citigroup（C，Banks）和 Royal Bank of Canada（RY，Banks）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。
财务实力指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
Citigroup（C）和 Royal Bank of Canada（RY）的 股息率 分别为 1.86% 和 3.02%，都落在各自行业的常见区间内——是扎实、符合行业惯例的派息水平。
C
Banks 行业组
1.86%
- 最大值
- 6.20%
- 上四分位数
- 3.10%
- 中位数
- 2.21%
- C
- 1.86%
- 下四分位数
- 1.00%
- 最小值
- 0.00%
RY
Banks 行业组
3.02%
- 最大值
- 6.20%
- 上四分位数
- 3.10%
- RY
- 3.02%
- 中位数
- 2.21%
- 下四分位数
- 1.00%
- 最小值
- 0.00%
股息支付率（TTM）
Citigroup（C）和 Royal Bank of Canada（RY）的 股息支付率 分别为 25.86% 和 41.35%，都处于各自行业的典型派息带——既把部分盈利分给股东，又没有把报告盈利消耗得太满。
C
Banks 行业组
25.86%
- 最大值
- 74.89%
- 上四分位数
- 42.28%
- 中位数
- 28.91%
- C
- 25.86%
- 下四分位数
- 19.60%
- 最小值
- 0.00%
RY
Banks 行业组
41.35%
- 最大值
- 74.89%
- 上四分位数
- 42.28%
- RY
- 41.35%
- 中位数
- 28.91%
- 下四分位数
- 19.60%
- 最小值
- 0.00%
股息指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 1.86% | 3.02% |
| 股息支付率（TTM） | 25.86% | 41.35% |
估值
市盈率（TTM）
Citigroup（C）的 市盈率 为 13.87，接近行业常见水平；Royal Bank of Canada（RY）为 19.42，处于较贵四分位——RY 需要更强的增长或盈利质量来支撑溢价。
C
Banks 行业组
13.87
- 最大值
- 21.86
- 上四分位数
- 15.93
- C
- 13.87
- 中位数
- 13.25
- 下四分位数
- 11.80
- 最小值
- 6.78
RY
Banks 行业组
19.42
- 最大值
- 21.86
- RY
- 19.42
- 上四分位数
- 15.93
- 中位数
- 13.25
- 下四分位数
- 11.80
- 最小值
- 6.78
市销率（TTM）
市销率 对 Citigroup（C，Banks）和 Royal Bank of Canada（RY，Banks）都不适用：缺少常规营收口径，按销售额定价没有意义，估值对比更适合用市净率或市盈率。
市净率（MRQ）
Citigroup（C，1.16）的 市净率 接近行业典型水平，而 Royal Bank of Canada（RY，3.21）高于其基准区间——RY 相对账面明显偏贵。
C
Banks 行业组
1.16
- 最大值
- 2.34
- 上四分位数
- 1.64
- 中位数
- 1.36
- C
- 1.16
- 下四分位数
- 1.16
- 最小值
- 0.68
RY
Banks 行业组
3.21
- RY
- 3.21
- 最大值
- 2.34
- 上四分位数
- 1.64
- 中位数
- 1.36
- 下四分位数
- 1.16
- 最小值
- 0.68
估值指标
| 指标 | C | RY |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 13.87 | 19.42 |
| 市销率（TTM） | -- | -- |
| 市净率（MRQ） | 1.16 | 3.21 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |