C vs. WFC：Citigroup 与 Wells Fargo 股票对比
Citigroup（C）和Wells Fargo（WFC）到底谁更胜一筹？本页将两者并排放在一起，从公司概况、表现与风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息到估值逐项对比，部分关键基本面指标还会对照各自所在行业组的同行来衡量。
公司概况
Citigroup（C）和 Wells Fargo（WFC）同属 Banks 行业下的 Diversified Banks 子行业，在 GICS 分类中属于最接近的一组同业。
| 资料项 | C | WFC |
|---|---|---|
| 名称 | Citigroup Inc. Common Stock | Wells Fargo & Company |
| 国家/地区 | United States | United States |
| GICS 板块 | Financials | Financials |
| GICS 行业组 | Banks | Banks |
| GICS 行业 | Banks | Banks |
| GICS 子行业 | Diversified Banks | Diversified Banks |
| 市值 | 2,310.17 亿 USD | 2,720.69 亿 USD |
| 货币 | USD | USD |
| 交易所 | 纽约证券交易所 | 纽约证券交易所 |
| 上市日期 | 1977年1月3日 | 1972年6月1日 |
| 证券类型 | 普通股 | 普通股 |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | 44.86% | 12.35% |
| 总回报率（3 年，年化） | 53.68% | 32.44% |
| 总回报率（5 年，年化） | 18.08% | 18.13% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 29.19% | 26.37% |
| Beta（5 年） | 1.13 | 0.95 |
| 最大回撤（5 年） | -42.95% | -37.10% |
| 平均成交量（3 个月） | 1,158.06 万 | 1,460.80 万 |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | 1.40 | 0.31 |
| 索提诺比率（1 年） | 2.06 | 0.44 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
Wells Fargo（WFC）的 净资产收益率 为 12.58%，接近同业常见水平；Citigroup（C）为 8.53%，处于后四分位，股东权益回报偏弱。
C
Banks 行业组
8.53%
- 最大值
- 19.57%
- 上四分位数
- 13.34%
- 中位数
- 11.19%
- 下四分位数
- 9.06%
- C
- 8.53%
- 最小值
- 3.03%
WFC
Banks 行业组
12.58%
- 最大值
- 19.57%
- 上四分位数
- 13.34%
- WFC
- 12.58%
- 中位数
- 11.19%
- 下四分位数
- 9.06%
- 最小值
- 3.03%
净利润率（TTM）
Wells Fargo（WFC，27.23%）每一元营收留下的净利大致是行业典型水平，而 Citigroup（C，21.83%）只留下后四分位的比例。
C
Banks 行业组
21.83%
- 最大值
- 47.25%
- 上四分位数
- 34.96%
- 中位数
- 30.66%
- 下四分位数
- 26.45%
- C
- 21.83%
- 最小值
- 14.41%
WFC
Banks 行业组
27.23%
- 最大值
- 47.25%
- 上四分位数
- 34.96%
- 中位数
- 30.66%
- WFC
- 27.23%
- 下四分位数
- 26.45%
- 最小值
- 14.41%
营业利润率（TTM）
两边都没有有意义的 营业利润率：Citigroup（C，Banks）和 Wells Fargo（WFC，Banks）的资金成本都内嵌于核心业务，盈利能力更干净的口径是净利率和 ROE。
盈利能力指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 8.53% | 12.58% |
| 总资产收益率（TTM） | 0.66% | 1.08% |
| 净利润率（TTM） | 21.83% | 27.23% |
| 营业利润率（TTM） | -- | -- |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
Citigroup（C）的 营收同比增长 为 5.63%，接近同业常见水平；Wells Fargo（WFC）为 1.70%，处于后四分位，收入端动能偏弱。
每股收益增长
Citigroup（C）和 Wells Fargo（WFC）的 每股收益同比增长 分别为 17.68% 和 16.57%，都接近各自行业常见区间——盈利端动能与同业大致持平。
成长性指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 5.63% | 1.70% |
| 营收 3 年 CAGR | 4.59% | 4.02% |
| 每股收益同比增长 | 17.68% | 16.57% |
| 每股收益 3 年 CAGR | -0.05% | 25.86% |
财务实力
流动比率（MRQ）
流动比率 对两边都不适用：Citigroup（C，Banks）和 Wells Fargo（WFC，Banks）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。
债务 / 权益（MRQ）
两边都不适用 债务权益比：Citigroup（C，Banks）和 Wells Fargo（WFC，Banks）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。
财务实力指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
Citigroup（C）和 Wells Fargo（WFC）的 股息率 分别为 1.74% 和 2.02%，都落在各自行业的常见区间内——是扎实、符合行业惯例的派息水平。
C
Banks 行业组
1.74%
- 最大值
- 5.62%
- 上四分位数
- 3.18%
- 中位数
- 2.38%
- C
- 1.74%
- 下四分位数
- 1.24%
- 最小值
- 0.00%
WFC
Banks 行业组
2.02%
- 最大值
- 5.62%
- 上四分位数
- 3.18%
- 中位数
- 2.38%
- WFC
- 2.02%
- 下四分位数
- 1.24%
- 最小值
- 0.00%
股息支付率（TTM）
Citigroup（C）和 Wells Fargo（WFC）的 股息支付率 分别为 25.86% 和 26.16%，都处于各自行业的典型派息带——既把部分盈利分给股东，又没有把报告盈利消耗得太满。
C
Banks 行业组
25.86%
- 最大值
- 73.54%
- 上四分位数
- 41.82%
- 中位数
- 28.89%
- C
- 25.86%
- 下四分位数
- 19.23%
- 最小值
- 0.00%
WFC
Banks 行业组
26.16%
- 最大值
- 73.54%
- 上四分位数
- 41.82%
- 中位数
- 28.89%
- WFC
- 26.16%
- 下四分位数
- 19.23%
- 最小值
- 0.00%
股息指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 1.74% | 2.02% |
| 股息支付率（TTM） | 25.86% | 26.16% |
估值
市盈率（TTM）
Citigroup（C）和 Wells Fargo（WFC）的 市盈率 分别为 14.84 和 13.08，都接近各自行业常见水平——相对同业没有明显的盈利倍数折价或溢价。
C
Banks 行业组
14.84
- 最大值
- 20.08
- 上四分位数
- 14.96
- C
- 14.84
- 中位数
- 12.69
- 下四分位数
- 11.12
- 最小值
- 5.38
WFC
Banks 行业组
13.08
- 最大值
- 20.08
- 上四分位数
- 14.96
- WFC
- 13.08
- 中位数
- 12.69
- 下四分位数
- 11.12
- 最小值
- 5.38
市销率（TTM）
市销率 对 Citigroup（C，Banks）和 Wells Fargo（WFC，Banks）都不适用：缺少常规营收口径，按销售额定价没有意义，估值对比更适合用市净率或市盈率。
市净率（MRQ）
Citigroup（C，1.20）的 市净率 与行业大致持平，Wells Fargo（WFC，1.69）则带有高于同业的溢价——WFC 按资产看更贵。
C
Banks 行业组
1.20
- 最大值
- 2.26
- 上四分位数
- 1.61
- 中位数
- 1.34
- C
- 1.20
- 下四分位数
- 1.12
- 最小值
- 0.45
WFC
Banks 行业组
1.69
- 最大值
- 2.26
- WFC
- 1.69
- 上四分位数
- 1.61
- 中位数
- 1.34
- 下四分位数
- 1.12
- 最小值
- 0.45
估值指标
| 指标 | C | WFC |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 14.84 | 13.08 |
| 市销率（TTM） | -- | -- |
| 市净率（MRQ） | 1.20 | 1.69 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |