CB vs. PRU：Chubb 与 Prudential Financial 股票对比
Chubb（CB）和Prudential Financial（PRU）到底谁更胜一筹？本页将两者并排放在一起，从公司概况、表现与风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息到估值逐项对比，部分关键基本面指标还会对照各自所在行业组的同行来衡量。
公司概况
Chubb（CB）和 Prudential Financial（PRU）都属于 Insurance 行业，但 CB 归类于 Property & Casualty Insurance，而 PRU 归类于 Life & Health Insurance。
| 资料项 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 名称 | Chubb Limited | Prudential Financial, Inc. |
| 国家/地区 | Switzerland | United States |
| GICS 板块 | Financials | Financials |
| GICS 行业组 | Insurance | Insurance |
| GICS 行业 | Insurance | Insurance |
| GICS 子行业 | Property & Casualty Insurance | Life & Health Insurance |
| 市值 | 1,394.67 亿 USD | 408.99 亿 USD |
| 货币 | USD | USD |
| 交易所 | 纽约证券交易所 | 纽约证券交易所 |
| 上市日期 | 1993年3月25日 | 2001年12月13日 |
| 证券类型 | 普通股 | 普通股 |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | 27.51% | 22.01% |
| 总回报率（3 年，年化） | 19.71% | 16.20% |
| 总回报率（5 年，年化） | 14.93% | 7.56% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 19.45% | 23.92% |
| Beta（5 年） | 0.28 | 0.82 |
| 最大回撤（5 年） | -19.26% | -33.11% |
| 平均成交量（3 个月） | 160.31 万 | 165.35 万 |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | 1.19 | 0.74 |
| 索提诺比率（1 年） | 1.92 | 1.05 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
Chubb（CB）和 Prudential Financial（PRU）的 净资产收益率 分别为 14.25% 和 11.86%，都接近各自行业常见区间——资本效率大致与同业持平。
CB
Insurance 行业组
14.25%
- 最大值
- 41.68%
- 上四分位数
- 22.04%
- 中位数
- 14.81%
- CB
- 14.25%
- 下四分位数
- 8.79%
- 最小值
- -10.66%
PRU
Insurance 行业组
11.86%
- 最大值
- 41.68%
- 上四分位数
- 22.04%
- 中位数
- 14.81%
- PRU
- 11.86%
- 下四分位数
- 8.79%
- 最小值
- -10.66%
净利润率（TTM）
Chubb（CB，18.13%）每一元营收留下的净利在前四分位，领先于 Prudential Financial（PRU，6.27%），后者大致是行业典型比例。
CB
Insurance 行业组
18.13%
- 最大值
- 29.92%
- CB
- 18.13%
- 上四分位数
- 17.03%
- 中位数
- 10.97%
- 下四分位数
- 6.21%
- 最小值
- -4.68%
PRU
Insurance 行业组
6.27%
- 最大值
- 29.92%
- 上四分位数
- 17.03%
- 中位数
- 10.97%
- PRU
- 6.27%
- 下四分位数
- 6.21%
- 最小值
- -4.68%
营业利润率（TTM）
两边都没有有意义的 营业利润率：Chubb（CB，Insurance）和 Prudential Financial（PRU，Insurance）的资金成本都内嵌于核心业务，盈利能力更干净的口径是净利率和 ROE。
盈利能力指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 14.25% | 11.86% |
| 总资产收益率（TTM） | 3.11% | 0.42% |
| 净利润率（TTM） | 18.13% | 6.27% |
| 营业利润率（TTM） | -- | -- |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
Chubb（CB）的 营收同比增长 为 6.98%，接近同业常见水平；Prudential Financial（PRU）为 -13.74%，处于后四分位，收入端动能偏弱。
每股收益增长
Chubb（CB）和 Prudential Financial（PRU）的 每股收益同比增长 分别为 14.08% 和 33.20%，都接近各自行业常见区间——盈利端动能与同业大致持平。
成长性指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 6.98% | -13.74% |
| 营收 3 年 CAGR | 11.81% | 2.28% |
| 每股收益同比增长 | 14.08% | 33.20% |
| 每股收益 3 年 CAGR | 26.96% | -- |
财务实力
流动比率（MRQ）
流动比率 对两边都不适用：Chubb（CB，Insurance）和 Prudential Financial（PRU，Insurance）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。
债务 / 权益（MRQ）
两边都不适用 债务权益比：Chubb（CB，Insurance）和 Prudential Financial（PRU，Insurance）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。
财务实力指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
Prudential Financial（PRU）的 股息率 为 4.53%，处于行业前四分位；Chubb（CB）为 1.07%，处于行业常见区间——两边都是可观的派息，PRU 更丰厚。
CB
Insurance 行业组
1.07%
- 最大值
- 5.12%
- 上四分位数
- 2.15%
- CB
- 1.07%
- 中位数
- 0.98%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
PRU
Insurance 行业组
4.53%
- 最大值
- 5.12%
- PRU
- 4.53%
- 上四分位数
- 2.15%
- 中位数
- 0.98%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
股息支付率（TTM）
Chubb（CB）的 股息支付率 为 13.95%，处于行业典型派息带；而 Prudential Financial（PRU）为 50.55%，派息高于行业常态——留存更少，覆盖更薄。
CB
Insurance 行业组
13.95%
- 最大值
- 76.67%
- 上四分位数
- 35.18%
- 中位数
- 14.74%
- CB
- 13.95%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
PRU
Insurance 行业组
50.55%
- 最大值
- 76.67%
- PRU
- 50.55%
- 上四分位数
- 35.18%
- 中位数
- 14.74%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
股息指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 1.07% | 4.53% |
| 股息支付率（TTM） | 13.95% | 50.55% |
估值
市盈率（TTM）
Chubb（CB）和 Prudential Financial（PRU）的 市盈率 分别为 12.79 和 10.86，都接近各自行业常见水平——相对同业没有明显的盈利倍数折价或溢价。
CB
Insurance 行业组
12.79
- 最大值
- 28.37
- 上四分位数
- 18.75
- CB
- 12.79
- 中位数
- 12.23
- 下四分位数
- 9.08
- 最小值
- 2.32
PRU
Insurance 行业组
10.86
- 最大值
- 28.37
- 上四分位数
- 18.75
- 中位数
- 12.23
- PRU
- 10.86
- 下四分位数
- 9.08
- 最小值
- 2.32
市销率（TTM）
Prudential Financial（PRU，0.66）落在较便宜的 市销率 四分位，Chubb（CB，2.25）则大致处于行业中位——PRU 的销售定价更低，但仍应结合增长和利润率来看。
CB
Insurance 行业组
2.25
- 最大值
- 4.03
- CB
- 2.25
- 上四分位数
- 2.25
- 中位数
- 1.23
- 下四分位数
- 0.85
- 最小值
- 0.07
PRU
Insurance 行业组
0.66
- 最大值
- 4.03
- 上四分位数
- 2.25
- 中位数
- 1.23
- 下四分位数
- 0.85
- PRU
- 0.66
- 最小值
- 0.07
市净率（MRQ）
在 市净率 上，Chubb（CB，1.91）和 Prudential Financial（PRU，1.39）相对账面的定价都与行业大致持平——两者对同业都不算突出。
CB
Insurance 行业组
1.91
- 最大值
- 5.07
- 上四分位数
- 2.79
- CB
- 1.91
- 中位数
- 1.76
- 下四分位数
- 1.23
- 最小值
- 0.30
PRU
Insurance 行业组
1.39
- 最大值
- 5.07
- 上四分位数
- 2.79
- 中位数
- 1.76
- PRU
- 1.39
- 下四分位数
- 1.23
- 最小值
- 0.30
估值指标
| 指标 | CB | PRU |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 12.79 | 10.86 |
| 市销率（TTM） | 2.25 | 0.66 |
| 市净率（MRQ） | 1.91 | 1.39 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |