SoFi（SOFI）股票分析
这是对 SoFi（SOFI）的同行视角分析：其表现、风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息和估值都对照所在的 Financial Services 同行来衡量，让每个数字都放在同行背景下来看，而非孤立地看。
公司概况
| 资料项 | SOFI |
|---|---|
| 名称 | SoFi Technologies, Inc. |
| 国家/地区 | United States |
| GICS 板块 | Financials |
| GICS 行业组 | Financial Services |
| GICS 行业 | Consumer Finance |
| GICS 子行业 | Consumer Finance |
| 市值 | 210.38 亿 USD |
| 货币 | USD |
| 交易所 | 纳斯达克 |
| 上市日期 | 2021年1月4日 |
| 证券类型 | 普通股 |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | -40.42% | 1.90% |
| 总回报率（3 年，年化） | 34.88% | 12.71% |
| 总回报率（5 年，年化） | -5.36% | 2.81% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 55.56% | 36.24% |
| Beta（5 年） | 2.22 | 1.04 |
| 最大回撤（5 年） | -81.28% | -48.56% |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | -0.80 | -0.09 |
| 索提诺比率（1 年） | -1.09 | -0.13 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
SoFi（SOFI）的 净资产收益率 为 7.35%，大致处在同业常见区间。股东权益产生的回报看起来接近行业通常水平。
SOFI
Financial Services 行业组
7.35%
同业组分布
- 最大值
- 44.78%
- 上四分位数
- 21.85%
- 中位数
- 12.91%
- SOFI
- 7.35%
- 下四分位数
- 4.48%
- 最小值
- -18.71%
最大同业
- MA
- 231.37%
- V
- 63.51%
- MS
- 18.04%
- GS
- 17.71%
- BRK.A
- 12.12%
- BRK.B
- 12.12%
- SOFI
- 7.35%
净利润率（TTM）
SoFi（SOFI）的 净利润率 为 15.75%，大致处在同业常见区间。完整成本链条吃掉收入的比例，看起来接近该行业的正常水平。
SOFI
Financial Services 行业组
15.75%
同业组分布
- 最大值
- 62.84%
- 上四分位数
- 28.05%
- SOFI
- 15.75%
- 中位数
- 15.36%
- 下四分位数
- 4.82%
- 最小值
- -28.52%
最大同业
- V
- 51.20%
- MA
- 46.73%
- GS
- 31.21%
- MS
- 25.63%
- BRK.A
- 22.30%
- BRK.B
- 22.30%
- SOFI
- 15.75%
营业利润率（TTM）
SoFi（SOFI）的 营业利润率 为 23.19%，大致处在同业常见区间。核心业务的成本结构看起来接近该行业正常水平。
SOFI
Financial Services 行业组
23.19%
同业组分布
- 最大值
- 107.33%
- 上四分位数
- 55.90%
- 中位数
- 30.09%
- SOFI
- 23.19%
- 下四分位数
- 14.60%
- 最小值
- -44.34%
最大同业
- V
- 63.73%
- MA
- 60.53%
- MS
- 39.00%
- GS
- 38.37%
- BRK.A
- 32.56%
- BRK.B
- 32.56%
- SOFI
- 23.19%
盈利能力指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 7.35% | 12.91% |
| 总资产收益率（TTM） | 1.31% | 3.60% |
| 净利润率（TTM） | 15.75% | 15.36% |
| 营业利润率（TTM） | 23.19% | 30.09% |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
SoFi（SOFI）的营收同比增长为 38.32%，落在同业较高四分位。收入端扩张快于多数同业，可能来自份额提升或更强的定价能力。
每股收益增长
SoFi（SOFI）的每股收益同比增长为 0.00%，大致处于同业常见区间。盈利端动能与行业典型水平相当。
成长性指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 38.32% | 9.46% |
| 营收 3 年 CAGR | 31.93% | 10.90% |
| 每股收益同比增长 | 0.00% | 7.46% |
| 每股收益 3 年 CAGR | -- | 13.04% |
财务实力
流动比率（MRQ）
SoFi（SOFI）所在的 Financial Services 行业不适合用 流动比率 来衡量流动性：这类资产负债表通常不能简单按流动/非流动拆分，监管、资金端或流动性覆盖指标通常更重要。
债务 / 权益（MRQ）
SoFi（SOFI）所在的 Financial Services 行业不适合用 债务权益比 来衡量杠杆风险：杠杆本身就是这类业务模式的一部分，资本充足、资金结构和监管指标通常更有参考意义。
财务实力指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
SoFi（SOFI）不派发股息，因此本期 股息率 为 0.00%。股东仍可能通过再投资或回购获得价值，但这里没有可比较的股息收入。
SOFI
Financial Services 行业组
0.00%
同业组分布
- 最大值
- 9.77%
- 上四分位数
- 3.92%
- 中位数
- 1.09%
- SOFI
- 0.00%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
最大同业
- MS
- 2.40%
- GS
- 2.07%
- V
- 0.66%
- MA
- 0.53%
- SOFI
- 0.00%
- BRK.A
- 0.00%
- BRK.B
- 0.00%
股息支付率（TTM）
SoFi（SOFI）本期没有把盈利用于现金分红，因此 股息支付率 为 0.00%。这里没有可与盈利对照的股息派付。
SOFI
Financial Services 行业组
0.00%
同业组分布
- 最大值
- 241.07%
- 上四分位数
- 97.36%
- 中位数
- 25.77%
- SOFI
- 0.00%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
最大同业
- MS
- 32.91%
- GS
- 25.88%
- V
- 21.75%
- MA
- 17.63%
- SOFI
- 0.00%
- BRK.A
- 0.00%
- BRK.B
- 0.00%
股息指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 0.00% | 1.09% |
| 股息支付率（TTM） | 0.00% | 25.77% |
估值
市盈率（TTM）
SoFi（SOFI）的 市盈率 为 29.47，落在行业较贵的盈利倍数四分位。这个溢价需要由增长、盈利韧性或更强的业务质量来支撑。
SOFI
Financial Services 行业组
29.47
同业组分布
- 最大值
- 45.85
- SOFI
- 29.47
- 上四分位数
- 24.64
- 中位数
- 15.37
- 下四分位数
- 9.68
- 最小值
- 0.16
最大同业
- V
- 34.31
- MA
- 34.15
- SOFI
- 29.47
- MS
- 14.39
- BRK.A
- 14.36
- BRK.B
- 14.36
- GS
- 12.45
市销率（TTM）
SoFi（SOFI）的 市销率 为 4.49，大致处在同业常见区间。市场对它的营收基础没有给出明显折价，也没有给出明显溢价。
SOFI
Financial Services 行业组
4.49
同业组分布
- 最大值
- 9.23
- 上四分位数
- 4.57
- SOFI
- 4.49
- 中位数
- 2.72
- 下四分位数
- 1.28
- 最小值
- -0.55
最大同业
- V
- 17.18
- MA
- 15.67
- SOFI
- 4.49
- MS
- 3.55
- GS
- 3.52
- BRK.A
- 3.18
- BRK.B
- 3.18
市净率（MRQ）
SoFi（SOFI）的 市净率 为 1.86，大致处在行业常见市净区间。市场没有明显把它的账面权益打折，也没有给出清晰溢价。
SOFI
Financial Services 行业组
1.86
同业组分布
- 最大值
- 7.79
- 上四分位数
- 3.63
- SOFI
- 1.86
- 中位数
- 1.57
- 下四分位数
- 0.81
- 最小值
- -0.39
最大同业
- MA
- 84.30
- V
- 22.05
- MS
- 2.65
- GS
- 2.36
- SOFI
- 1.86
- BRK.A
- 1.72
- BRK.B
- 0.00
估值指标
| 指标 | 当前股票: SOFI | 行业组中位数 |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 29.47 | 15.37 |
| 市销率（TTM） | 4.49 | 2.72 |
| 市净率（MRQ） | 1.86 | 1.57 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |