TFC vs. WF：Truist Financial 与 Woori Financial 股票对比
Truist Financial（TFC）和Woori Financial（WF）到底谁更胜一筹？本页将两者并排放在一起，从公司概况、表现与风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息到估值逐项对比，部分关键基本面指标还会对照各自所在行业组的同行来衡量。
公司概况
Truist Financial（TFC）和 Woori Financial（WF）都属于 Banks 行业，但 TFC 归类于 Regional Banks，而 WF 归类于 Diversified Banks。
Truist Financial（TFC）以普通本地股形式交易，而 Woori Financial（WF）以 ADR 形式交易——对比时需留意汇率敞口、存托计划费用及股息预扣税的差异。
| 资料项 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 名称 | Truist Financial Corporation | Woori Financial Group Inc. Sponsored ADR |
| 国家/地区 | United States | South Korea |
| GICS 板块 | Financials | Financials |
| GICS 行业组 | Banks | Banks |
| GICS 行业 | Banks | Banks |
| GICS 子行业 | Regional Banks | Diversified Banks |
| 市值 | 591.81 亿 USD | 168.74 亿 USD |
| 货币 | USD | USD |
| 交易所 | 纽约证券交易所 | 纽约证券交易所 |
| 上市日期 | 1980年3月18日 | 2003年10月1日 |
| 证券类型 | 普通股 | ADR（美国存托凭证） |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | 18.58% | 29.84% |
| 总回报率（3 年，年化） | 25.74% | 43.68% |
| 总回报率（5 年，年化） | -0.01% | 22.77% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
Truist Financial（TFC）日均成交量约 735.15 万股，而 Woori Financial（WF）仅约 8.60 万股——这种成交量差距可能影响仓位规模、退出流动性与下单执行。
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 23.91% | 35.97% |
| Beta（5 年） | 0.88 | 0.99 |
| 最大回撤（5 年） | -59.11% | -43.52% |
| 平均成交量（3 个月） | 735.15 万 | 8.60 万 |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | 0.60 | 0.71 |
| 索提诺比率（1 年） | 0.83 | 1.08 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
Truist Financial（TFC）和 Woori Financial（WF）的 净资产收益率 分别为 8.16% 和 7.93%，都处于行业后四分位，说明股东权益创造利润的效率弱于典型同业。
TFC
Banks 行业组
8.16%
- 最大值
- 19.84%
- 上四分位数
- 13.67%
- 中位数
- 11.49%
- 下四分位数
- 9.50%
- TFC
- 8.16%
- 最小值
- 3.64%
WF
Banks 行业组
7.93%
- 最大值
- 19.84%
- 上四分位数
- 13.67%
- 中位数
- 11.49%
- 下四分位数
- 9.50%
- WF
- 7.93%
- 最小值
- 3.64%
净利润率（TTM）
Truist Financial（TFC，28.38%）每一元营收留下的净利大致是行业典型水平，而 Woori Financial（WF，27.06%）只留下后四分位的比例。
TFC
Banks 行业组
28.38%
- 最大值
- 47.19%
- 上四分位数
- 35.25%
- 中位数
- 31.21%
- TFC
- 28.38%
- 下四分位数
- 27.11%
- 最小值
- 14.93%
WF
Banks 行业组
27.06%
- 最大值
- 47.19%
- 上四分位数
- 35.25%
- 中位数
- 31.21%
- 下四分位数
- 27.11%
- WF
- 27.06%
- 最小值
- 14.93%
营业利润率（TTM）
两边都没有有意义的 营业利润率：Truist Financial（TFC，Banks）和 Woori Financial（WF，Banks）的资金成本都内嵌于核心业务，盈利能力更干净的口径是净利率和 ROE。
盈利能力指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 8.16% | 7.93% |
| 总资产收益率（TTM） | 0.95% | 0.51% |
| 净利润率（TTM） | 28.38% | 27.06% |
| 营业利润率（TTM） | -- | -- |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
Truist Financial（TFC）的 营收同比增长 为 53.03%，高于其行业区间；而 Woori Financial（WF）为 5.30%，处于后四分位——两者营收动能差距很大。
每股收益增长
Truist Financial（TFC）的 每股收益同比增长 为 13.69%，接近同业常见水平；Woori Financial（WF）为 2.58%，处于后四分位，盈利动能偏弱。
成长性指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 53.03% | 5.30% |
| 营收 3 年 CAGR | 0.57% | 5.16% |
| 每股收益同比增长 | 13.69% | 2.58% |
| 每股收益 3 年 CAGR | -4.82% | -1.12% |
财务实力
流动比率（MRQ）
流动比率 对两边都不适用：Truist Financial（TFC，Banks）和 Woori Financial（WF，Banks）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。
债务 / 权益（MRQ）
两边都不适用 债务权益比：Truist Financial（TFC，Banks）和 Woori Financial（WF，Banks）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。
财务实力指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
Truist Financial（TFC）的 股息率 为 4.17%，稳居行业前四分位；Woori Financial（WF）为 1,108.19%，已超出其同业的整个区间——这种水平更需要核查分红可持续性，而非直接当作优势。
TFC
Banks 行业组
4.17%
- 最大值
- 5.79%
- TFC
- 4.17%
- 上四分位数
- 3.18%
- 中位数
- 2.39%
- 下四分位数
- 1.20%
- 最小值
- 0.00%
WF
Banks 行业组
1,108.19%
- WF
- 1,108.19%
- 最大值
- 5.79%
- 上四分位数
- 3.18%
- 中位数
- 2.39%
- 下四分位数
- 1.20%
- 最小值
- 0.00%
股息支付率（TTM）
Woori Financial（WF）的 股息支付率 为 32.85%，处于行业典型派息带；而 Truist Financial（TFC）为 53.61%，派息高于行业常态——留存更少，覆盖更薄。
TFC
Banks 行业组
53.61%
- 最大值
- 70.75%
- TFC
- 53.61%
- 上四分位数
- 41.28%
- 中位数
- 29.26%
- 下四分位数
- 18.98%
- 最小值
- 0.00%
WF
Banks 行业组
32.85%
- 最大值
- 70.75%
- 上四分位数
- 41.28%
- WF
- 32.85%
- 中位数
- 29.26%
- 下四分位数
- 18.98%
- 最小值
- 0.00%
股息指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 4.17% | 1,108.19% |
| 股息支付率（TTM） | 53.61% | 32.85% |
估值
市盈率（TTM）
Woori Financial（WF）的 市盈率 为 8.04，处于较便宜四分位；Truist Financial（TFC）为 12.73，更接近行业常见盈利倍数——WF 有估值折价，但仍应结合增长和盈利稳定性解读。
TFC
Banks 行业组
12.73
- 最大值
- 18.16
- 上四分位数
- 13.75
- TFC
- 12.73
- 中位数
- 11.81
- 下四分位数
- 10.64
- 最小值
- 6.49
WF
Banks 行业组
8.04
- 最大值
- 18.16
- 上四分位数
- 13.75
- 中位数
- 11.81
- 下四分位数
- 10.64
- WF
- 8.04
- 最小值
- 6.49
市销率（TTM）
市销率 对 Truist Financial（TFC，Banks）和 Woori Financial（WF，Banks）都不适用：缺少常规营收口径，按销售额定价没有意义，估值对比更适合用市净率或市盈率。
市净率（MRQ）
相对净资产，Truist Financial（TFC，1.06）和 Woori Financial（WF，0.63）的定价都偏低，市净率 落在各自行业较低的四分位。
TFC
Banks 行业组
1.06
- 最大值
- 2.28
- 上四分位数
- 1.58
- 中位数
- 1.32
- 下四分位数
- 1.10
- TFC
- 1.06
- 最小值
- 0.59
WF
Banks 行业组
0.63
- 最大值
- 2.28
- 上四分位数
- 1.58
- 中位数
- 1.32
- 下四分位数
- 1.10
- WF
- 0.63
- 最小值
- 0.59
估值指标
| 指标 | TFC | WF |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 12.73 | 8.04 |
| 市销率（TTM） | -- | -- |
| 市净率（MRQ） | 1.06 | 0.63 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |