TFC vs. UMBF：Truist Financial 与 UMB Financial 股票对比
Truist Financial（TFC）和UMB Financial（UMBF）到底谁更胜一筹？本页将两者并排放在一起，从公司概况、表现与风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息到估值逐项对比，部分关键基本面指标还会对照各自所在行业组的同行来衡量。
公司概况
Truist Financial（TFC）和 UMB Financial（UMBF）同属 Banks 行业下的 Regional Banks 子行业，在 GICS 分类中属于最接近的一组同业。
| 资料项 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 名称 | Truist Financial Corporation | UMB Financial Corporation |
| 国家/地区 | United States | United States |
| GICS 板块 | Financials | Financials |
| GICS 行业组 | Banks | Banks |
| GICS 行业 | Banks | Banks |
| GICS 子行业 | Regional Banks | Regional Banks |
| 市值 | 591.81 亿 USD | 101.60 亿 USD |
| 货币 | USD | USD |
| 交易所 | 纽约证券交易所 | 纳斯达克 |
| 上市日期 | 1980年3月18日 | 1980年3月17日 |
| 证券类型 | 普通股 | 普通股 |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | 18.58% | 28.13% |
| 总回报率（3 年，年化） | 25.74% | 29.84% |
| 总回报率（5 年，年化） | -0.01% | 7.39% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 23.91% | 24.80% |
| Beta（5 年） | 0.88 | 0.83 |
| 最大回撤（5 年） | -59.11% | -50.25% |
| 平均成交量（3 个月） | 735.15 万 | 60.85 万 |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | 0.60 | 0.96 |
| 索提诺比率（1 年） | 0.83 | 1.45 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
UMB Financial（UMBF）的 净资产收益率 为 13.50%，接近同业常见水平；Truist Financial（TFC）为 8.16%，处于后四分位，股东权益回报偏弱。
TFC
Banks 行业组
8.16%
- 最大值
- 19.84%
- 上四分位数
- 13.67%
- 中位数
- 11.49%
- 下四分位数
- 9.50%
- TFC
- 8.16%
- 最小值
- 3.64%
UMBF
Banks 行业组
13.50%
- 最大值
- 19.84%
- 上四分位数
- 13.67%
- UMBF
- 13.50%
- 中位数
- 11.49%
- 下四分位数
- 9.50%
- 最小值
- 3.64%
净利润率（TTM）
UMB Financial（UMBF，35.61%）每一元营收留下的净利在前四分位，领先于 Truist Financial（TFC，28.38%），后者大致是行业典型比例。
TFC
Banks 行业组
28.38%
- 最大值
- 47.19%
- 上四分位数
- 35.25%
- 中位数
- 31.21%
- TFC
- 28.38%
- 下四分位数
- 27.11%
- 最小值
- 14.93%
UMBF
Banks 行业组
35.61%
- 最大值
- 47.19%
- UMBF
- 35.61%
- 上四分位数
- 35.25%
- 中位数
- 31.21%
- 下四分位数
- 27.11%
- 最小值
- 14.93%
营业利润率（TTM）
两边都没有有意义的 营业利润率：Truist Financial（TFC，Banks）和 UMB Financial（UMBF，Banks）的资金成本都内嵌于核心业务，盈利能力更干净的口径是净利率和 ROE。
盈利能力指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 8.16% | 13.50% |
| 总资产收益率（TTM） | 0.95% | 1.43% |
| 净利润率（TTM） | 28.38% | 35.61% |
| 营业利润率（TTM） | -- | -- |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
Truist Financial（TFC）和 UMB Financial（UMBF）的 营收同比增长 分别为 53.03% 和 65.66%，都高于各自行业基准区间，收入端扩张动能都非常强；不过增速远超同业时，也值得核查是否有并购等一次性因素。
每股收益增长
Truist Financial（TFC）的 每股收益同比增长 为 13.69%，接近同业常见水平；UMB Financial（UMBF）为 3.34%，处于后四分位，盈利动能偏弱。
成长性指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 53.03% | 65.66% |
| 营收 3 年 CAGR | 0.57% | 21.36% |
| 每股收益同比增长 | 13.69% | 3.34% |
| 每股收益 3 年 CAGR | -4.82% | 1.59% |
财务实力
流动比率（MRQ）
流动比率 对两边都不适用：Truist Financial（TFC，Banks）和 UMB Financial（UMBF，Banks）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。
债务 / 权益（MRQ）
两边都不适用 债务权益比：Truist Financial（TFC，Banks）和 UMB Financial（UMBF，Banks）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。
财务实力指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
Truist Financial（TFC）的 股息率 为 4.17%，处于行业前四分位；UMB Financial（UMBF）为 1.33%，处于行业常见区间——两边都是可观的派息，TFC 更丰厚。
TFC
Banks 行业组
4.17%
- 最大值
- 5.79%
- TFC
- 4.17%
- 上四分位数
- 3.18%
- 中位数
- 2.39%
- 下四分位数
- 1.20%
- 最小值
- 0.00%
UMBF
Banks 行业组
1.33%
- 最大值
- 5.79%
- 上四分位数
- 3.18%
- 中位数
- 2.39%
- UMBF
- 1.33%
- 下四分位数
- 1.20%
- 最小值
- 0.00%
股息支付率（TTM）
UMB Financial（UMBF）的 股息支付率 为 13.54%，留存高于行业常态；Truist Financial（TFC）为 53.61%，派息高于典型水平——两边朝相反方向偏离派息带，风险在 TFC 一侧。
TFC
Banks 行业组
53.61%
- 最大值
- 70.75%
- TFC
- 53.61%
- 上四分位数
- 41.28%
- 中位数
- 29.26%
- 下四分位数
- 18.98%
- 最小值
- 0.00%
UMBF
Banks 行业组
13.54%
- 最大值
- 70.75%
- 上四分位数
- 41.28%
- 中位数
- 29.26%
- 下四分位数
- 18.98%
- UMBF
- 13.54%
- 最小值
- 0.00%
股息指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 4.17% | 1.33% |
| 股息支付率（TTM） | 53.61% | 13.54% |
估值
市盈率（TTM）
UMB Financial（UMBF）的 市盈率 为 10.12，处于较便宜四分位；Truist Financial（TFC）为 12.73，更接近行业常见盈利倍数——UMBF 有估值折价，但仍应结合增长和盈利稳定性解读。
TFC
Banks 行业组
12.73
- 最大值
- 18.16
- 上四分位数
- 13.75
- TFC
- 12.73
- 中位数
- 11.81
- 下四分位数
- 10.64
- 最小值
- 6.49
UMBF
Banks 行业组
10.12
- 最大值
- 18.16
- 上四分位数
- 13.75
- 中位数
- 11.81
- 下四分位数
- 10.64
- UMBF
- 10.12
- 最小值
- 6.49
市销率（TTM）
市销率 对 Truist Financial（TFC，Banks）和 UMB Financial（UMBF，Banks）都不适用：缺少常规营收口径，按销售额定价没有意义，估值对比更适合用市净率或市盈率。
市净率（MRQ）
Truist Financial（TFC，1.06）相对账面落在较低的 市净率 四分位，UMB Financial（UMBF，1.34）则大致处于行业中位——TFC 按资产看更便宜，但仍应结合 ROE 和资产质量来看。
TFC
Banks 行业组
1.06
- 最大值
- 2.28
- 上四分位数
- 1.58
- 中位数
- 1.32
- 下四分位数
- 1.10
- TFC
- 1.06
- 最小值
- 0.59
UMBF
Banks 行业组
1.34
- 最大值
- 2.28
- 上四分位数
- 1.58
- UMBF
- 1.34
- 中位数
- 1.32
- 下四分位数
- 1.10
- 最小值
- 0.59
估值指标
| 指标 | TFC | UMBF |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 12.73 | 10.12 |
| 市销率（TTM） | -- | -- |
| 市净率（MRQ） | 1.06 | 1.34 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |