CHYM vs. MSCI：Chime Financial 与 MSCI 股票对比
Chime Financial（CHYM）和MSCI（MSCI）到底谁更胜一筹？本页将两者并排放在一起，从公司概况、表现与风险、盈利能力、成长性、财务实力、股息到估值逐项对比，部分关键基本面指标还会对照各自所在行业组的同行来衡量。
公司概况
Chime Financial（CHYM）和 MSCI（MSCI）同属 Financial Services 行业组，但 CHYM 归类于 Financial Services，而 MSCI 归类于 Capital Markets。
MSCI（MSCI）自 2007年11月15日 上市，上市交易历史更长；而 Chime Financial（CHYM）于 2025年6月12日 上市，公开市场记录仍相对较短。
| 资料项 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 名称 | Chime Financial Inc. Class A | MSCI Inc. |
| 国家/地区 | United States | United States |
| GICS 板块 | Financials | Financials |
| GICS 行业组 | Financial Services | Financial Services |
| GICS 行业 | Financial Services | Capital Markets |
| GICS 子行业 | Transaction & Payment Processing Services | Financial Exchanges & Data |
| 市值 | 120.24 亿 USD | 466.01 亿 USD |
| 货币 | USD | USD |
| 交易所 | 纳斯达克 | 纽约证券交易所 |
| 上市日期 | 2025年6月12日 | 2007年11月15日 |
| 证券类型 | 普通股 | 普通股 |
价格表现
累计增长
区间回报
年度回报
表现指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 总回报率（1 年） | 63.03% | 12.76% |
| 总回报率（3 年，年化） | -- | 9.86% |
| 总回报率（5 年，年化） | -- | 1.00% |
风险特征
回撤走势
收益分布
风险指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 波动率（1 年，年化） | 61.33% | 29.82% |
| Beta（5 年） | 0.31 | 1.17 |
| 最大回撤（5 年） | -55.70% | -43.74% |
| 平均成交量（3 个月） | 611.93 万 | 59.03 万 |
风险调整后表现
风险收益定位
风险调整指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 夏普比率（1 年） | 0.96 | 0.28 |
| 索提诺比率（1 年） | 1.48 | 0.40 |
盈利能力
净资产收益率（TTM）
资本效率只有一边可看：Chime Financial（CHYM）的股东权益回报为 5.38%，可在行业中排位；MSCI（MSCI）本期没有 净资产收益率 数据。
CHYM
Financial Services 行业组
5.38%
- 最大值
- 44.78%
- 上四分位数
- 21.85%
- 中位数
- 12.91%
- CHYM
- 5.38%
- 下四分位数
- 4.48%
- 最小值
- -18.71%
MSCI
Financial Services 行业组
--
- 最大值
- 44.78%
- 上四分位数
- 21.85%
- 中位数
- 12.91%
- 下四分位数
- 4.48%
- 最小值
- -18.71%
- MSCI
- --
净利润率（TTM）
MSCI（MSCI，40.31%）每一元销售额留下的净利在前四分位，而 Chime Financial（CHYM，3.05%）的留存比例落在后四分位。
CHYM
Financial Services 行业组
3.05%
- 最大值
- 62.84%
- 上四分位数
- 28.05%
- 中位数
- 15.36%
- 下四分位数
- 4.82%
- CHYM
- 3.05%
- 最小值
- -28.52%
MSCI
Financial Services 行业组
40.31%
- 最大值
- 62.84%
- MSCI
- 40.31%
- 上四分位数
- 28.05%
- 中位数
- 15.36%
- 下四分位数
- 4.82%
- 最小值
- -28.52%
营业利润率（TTM）
MSCI（MSCI，56.41%）的营业利润率处在前四分位，领先于 Chime Financial（CHYM，20.88%），后者的经营效率大致与行业持平。
CHYM
Financial Services 行业组
20.88%
- 最大值
- 107.33%
- 上四分位数
- 55.90%
- 中位数
- 30.09%
- CHYM
- 20.88%
- 下四分位数
- 14.60%
- 最小值
- -44.34%
MSCI
Financial Services 行业组
56.41%
- 最大值
- 107.33%
- MSCI
- 56.41%
- 上四分位数
- 55.90%
- 中位数
- 30.09%
- 下四分位数
- 14.60%
- 最小值
- -44.34%
盈利能力指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 净资产收益率（TTM） | 5.38% | -- |
| 总资产收益率（TTM） | 14.73% | 21.75% |
| 净利润率（TTM） | 3.05% | 40.31% |
| 营业利润率（TTM） | 20.88% | 56.41% |
| 毛利率（TTM） | -- | -- |
成长性
营收增长
Chime Financial（CHYM）的 营收同比增长 为 30.69%，处于行业前四分位；MSCI（MSCI）为 9.75%，更接近同业常见水平——CHYM 的营收扩张更快。
每股收益增长
盈利增长只有一边可看：MSCI（MSCI）的 每股收益同比增长 为 11.67%，可在行业中排位；Chime Financial（CHYM）本期没有 每股收益同比增长 数据。
成长性指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 营收同比增长 | 30.69% | 9.75% |
| 营收 3 年 CAGR | 29.42% | 11.71% |
| 每股收益同比增长 | -- | 11.67% |
| 每股收益 3 年 CAGR | -- | 13.54% |
财务实力
流动比率（MRQ）
流动比率 对两边都不适用：Chime Financial（CHYM，Financial Services）和 MSCI（MSCI，Financial Services）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。
债务 / 权益（MRQ）
两边都不适用 债务权益比：Chime Financial（CHYM，Financial Services）和 MSCI（MSCI，Financial Services）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。
财务实力指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 流动比率（MRQ） | -- | -- |
| 债务 / 权益（MRQ） | -- | -- |
| 净债务/EBITDA | -- | -- |
股息
股息率（TTM）
Chime Financial（CHYM）不发放股息（收益率 0.00%）——可能选择再投资、回购，或暂不通过股息返还现金。而 MSCI（MSCI）的股息收益率为 1.21%，可正常与行业同业对标。
CHYM
Financial Services 行业组
0.00%
- 最大值
- 9.77%
- 上四分位数
- 3.92%
- 中位数
- 1.09%
- CHYM
- 0.00%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
MSCI
Financial Services 行业组
1.21%
- 最大值
- 9.77%
- 上四分位数
- 3.92%
- MSCI
- 1.21%
- 中位数
- 1.09%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
股息支付率（TTM）
Chime Financial（CHYM）不发放股息（派息率 0.00%）——可能是在再投资、使用回购，或只是未通过股息返还现金。而 MSCI（MSCI）的派息率为 42.04%，可正常与行业同业对标。
CHYM
Financial Services 行业组
0.00%
- 最大值
- 241.07%
- 上四分位数
- 97.36%
- 中位数
- 25.77%
- CHYM
- 0.00%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
MSCI
Financial Services 行业组
42.04%
- 最大值
- 241.07%
- 上四分位数
- 97.36%
- MSCI
- 42.04%
- 中位数
- 25.77%
- 下四分位数
- 0.00%
- 最小值
- 0.00%
股息指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 股息率（TTM） | 0.00% | 1.21% |
| 股息支付率（TTM） | 0.00% | 42.04% |
估值
市盈率（TTM）
Chime Financial（CHYM）和 MSCI（MSCI）的 市盈率 分别为 27.48 和 33.90，都处于较贵的盈利倍数四分位，市场为 TTM 盈利支付的价格高于典型同业。
CHYM
Financial Services 行业组
27.48
- 最大值
- 45.85
- CHYM
- 27.48
- 上四分位数
- 24.64
- 中位数
- 15.37
- 下四分位数
- 9.68
- 最小值
- 0.16
MSCI
Financial Services 行业组
33.90
- 最大值
- 45.85
- MSCI
- 33.90
- 上四分位数
- 24.64
- 中位数
- 15.37
- 下四分位数
- 9.68
- 最小值
- 0.16
市销率（TTM）
Chime Financial（CHYM，4.57）的 市销率 接近行业典型水平，而 MSCI（MSCI，13.58）高于其基准区间——MSCI 按销售看明显偏贵。
CHYM
Financial Services 行业组
4.57
- 最大值
- 9.23
- 上四分位数
- 4.57
- CHYM
- 4.57
- 中位数
- 2.72
- 下四分位数
- 1.28
- 最小值
- -0.55
MSCI
Financial Services 行业组
13.58
- MSCI
- 13.58
- 最大值
- 9.23
- 上四分位数
- 4.57
- 中位数
- 2.72
- 下四分位数
- 1.28
- 最小值
- -0.55
市净率（MRQ）
MSCI（MSCI）的 市净率 为负值 -15.24，意味着账面股东权益为负——此倍数本身不适合用于估值。而 Chime Financial（CHYM）的 市净率 为 7.79，可正常与行业同业对标。
CHYM
Financial Services 行业组
7.79
- CHYM
- 7.79
- 最大值
- 7.79
- 上四分位数
- 3.63
- 中位数
- 1.57
- 下四分位数
- 0.81
- 最小值
- -0.39
MSCI
Financial Services 行业组
-15.24
- 最大值
- 7.79
- 上四分位数
- 3.63
- 中位数
- 1.57
- 下四分位数
- 0.81
- 最小值
- -0.39
- MSCI
- -15.24
估值指标
| 指标 | CHYM | MSCI |
|---|---|---|
| 市盈率（TTM） | 27.48 | 33.90 |
| 市销率（TTM） | 4.57 | 13.58 |
| 市净率（MRQ） | 7.79 | -15.24 |
| 自由现金流收益率（TTM） | -- | -- |