CHYM vs. DB：Chime Financial 与 Deutsche Bank 股票对比

公司概况

Chime Financial（CHYM）和 Deutsche Bank（DB）同属 Financial Services 行业组，但 CHYM 归类于 Financial Services，而 DB 归类于 Capital Markets。

Deutsche Bank（DB）自 1996年11月18日 上市，已有数十年的公开市场记录；而 Chime Financial（CHYM）于 2025年6月12日 上市——长窗口对比在 DB 一方拥有更多历史样本。

价格表现

累计增长

区间回报

年度回报

表现指标

风险特征

回撤走势

收益分布

风险指标

风险调整后表现

风险收益定位

风险调整指标

盈利能力

Chime Financial（CHYM）和 Deutsche Bank（DB）的 净资产收益率 分别为 5.38% 和 8.98%，都接近各自行业常见区间——资本效率大致与同业持平。

Deutsche Bank（DB，22.67%）每一元营收留下的净利大致是行业典型水平，而 Chime Financial（CHYM，3.05%）只留下后四分位的比例。

Chime Financial（CHYM，20.88%）和 Deutsche Bank（DB，33.58%）的核心经营效率大致与各自行业持平——在营业利润率上都不算突出。

盈利能力指标

成长性

Chime Financial（CHYM）的 营收同比增长 为 30.69%，处于行业前四分位；Deutsche Bank（DB）为 6.83%，更接近同业常见水平——CHYM 的营收扩张更快。

盈利增长只有一边可看：Deutsche Bank（DB）的 每股收益同比增长 为 130.39%，可在行业中排位；Chime Financial（CHYM）本期没有 每股收益同比增长 数据。

成长性指标

财务实力

流动比率 对两边都不适用：Chime Financial（CHYM，Financial Services）和 Deutsche Bank（DB，Financial Services）的资产负债表都不按流动/非流动列报，短期流动性更适合用监管与资金端指标来评估。

两边都不适用 债务权益比：Chime Financial（CHYM，Financial Services）和 Deutsche Bank（DB，Financial Services）的商业模式本身就以杠杆运作，资产负债表风险更适合用资本充足与资金端指标来衡量。

财务实力指标

股息

Chime Financial（CHYM）不发放股息（收益率 0.00%）——可能选择再投资、回购，或暂不通过股息返还现金。而 Deutsche Bank（DB）的股息收益率为 2.75%，可正常与行业同业对标。

Chime Financial（CHYM）不发放股息（派息率 0.00%）——可能是在再投资、使用回购，或只是未通过股息返还现金。而 Deutsche Bank（DB）的派息率为 30.04%，可正常与行业同业对标。

股息指标

估值

Deutsche Bank（DB）的 市盈率 为 9.00，处于较便宜四分位；而 Chime Financial（CHYM）为 27.48，处于较贵四分位——投资者为两家公司每一单位 TTM 盈利支付的价格明显不同。

在 市销率 上，Chime Financial（CHYM，4.57）和 Deutsche Bank（DB，2.11）的营收定价都与行业大致持平——按销售口径看不算便宜也不算贵。

Deutsche Bank（DB，0.72）的 市净率 处于较低四分位，Chime Financial（CHYM，7.79）则处于较高四分位——市净估值存在明显差距。

估值指标