UPST与USB：股票综合对比

更新于2025年10月10日

本文对UPST和USB进行了全面对比，涵盖历史表现、盈利能力、财务实力、成长性、股息以及估值等方面。

公司概况

代码	UPST	USB
公司名称	Upstart Holdings, Inc.	U.S. Bancorp
国家	United States	United States
GICS板块	Financials	Financials
GICS行业	Consumer Finance	Banks
市值	49.80亿 USD	731.25亿 USD
交易所	NasdaqGS	NYSE
上市日期	2020年12月16日	1973年5月3日
证券类型	Common Stock	Common Stock

历史表现

此图表通过追踪$10,000的初始投资在每只股票中的增长情况，来比较 UPST和USB 的表现。请使用选项卡选择所需的时间周期。数据已根据股息和股票拆分进行调整。

UPST与USB：过去一年内，$10,000投资回报对比。

历史表现概览

代码	UPST	USB
5日价格回报率	-2.12%	-1.92%
13周价格回报率	-34.00%	-0.66%
26周价格回报率	33.78%	21.14%
52周价格回报率	26.18%	5.67%
月初至今价格回报率	1.89%	-2.77%
年初至今价格回报率	-15.93%	-1.76%
10日平均成交量	846.82万	826.11万
3个月平均成交量	685.15万	1,016.62万
3个月每日回报波动率	67.77%	19.10%
贝塔系数	2.35	1.14

盈利能力

净资产收益率 (TTM)

UPST

-0.97%

Consumer Finance 行业

最大值: 32.87%
上四分位数: 21.72%
中位数: 12.80%
下四分位数: 9.07%
最小值: -3.88%

UPST 的净资产收益率（ROE）为负数 -0.97%。这说明公司正在为股东创造亏损。其原因可能是公司经营不善导致亏损，也可能是公司净资产为负（即资不抵债），这通常是财务困境的一个信号。

USB

11.55%

Banks 行业

最大值: 25.40%
上四分位数: 15.55%
中位数: 12.00%
下四分位数: 8.98%
最小值: -0.10%

USB 的净资产收益率为 11.55%，与 Banks 行业的标准水平持平，表明其相对于股东权益的盈利能力是该行业的典型表现。

UPST 与 USB：净资产收益率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

净利润率 (TTM)

UPST

-0.75%

Consumer Finance 行业

最大值: 19.68%
上四分位数: 17.11%
中位数: 13.55%
下四分位数: 9.71%
最小值: -0.75%

UPST 的净利润率为负数 -0.75%，表明公司目前处于净亏损状态，其总成本费用超过了营业收入。

USB

20.01%

Banks 行业

最大值: 54.20%
上四分位数: 35.73%
中位数: 28.97%
下四分位数: 22.56%
最小值: 6.98%

USB 的净利润率为 20.01%，位于 Banks 行业的后25%。这说明其盈利能力相对较弱，与竞争者相比，公司从单位销售额中保留下来的利润更少。

UPST 与 USB：净利润率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

营业利润率 (TTM)

UPST

-1.94%

Consumer Finance 行业

最大值: 50.11%
上四分位数: 32.02%
中位数: 19.92%
下四分位数: 14.90%
最小值: -5.45%

UPST 的营业利润率为负数 -1.94%。这标志着公司在核心经营层面已经亏损，其主营业务的成本和费用超过了收入。

USB

25.22%

Banks 行业

最大值: 63.35%
上四分位数: 44.73%
中位数: 37.24%
下四分位数: 28.25%
最小值: 12.28%

USB 的营业利润率为 25.22%，处于 Banks 行业的后25%。这反映出其核心业务的盈利能力较弱，原因可能在于运营效率不高，或是在定价方面承受着较大的竞争压力。

UPST 与 USB：营业利润率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

盈利能力概览

代码	UPST	USB
净资产收益率 (TTM)	-0.97%	11.55%
资产回报率 (TTM)	-0.28%	1.01%
净利润率 (TTM)	-0.75%	20.01%
营业利润率 (TTM)	-1.94%	25.22%
毛利率 (TTM)	80.43%	--

财务实力

流动比率 (MRQ)

UPST

1.48

Consumer Finance 行业

最大值: 7.85
上四分位数: 4.26
中位数: 2.28
下四分位数: 0.82
最小值: 0.07

对于 Consumer Finance 行业的公司而言，流动比率通常不被视作衡量短期偿债能力的核心指标。

USB

Banks 行业

最大值: --
上四分位数: --
中位数: --
下四分位数: --
最小值: --

对于 Banks 行业的公司而言，流动比率通常不被视作衡量短期偿债能力的核心指标。

UPST 与 USB：流动比率 (MRQ)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

产权比率 (MRQ)

UPST

1.98

Consumer Finance 行业

最大值: 6.63
上四分位数: 3.60
中位数: 2.40
下四分位数: 0.99
最小值: 0.23

在 Consumer Finance 行业中，产权比率通常不被视为衡量公司财务杠杆水平的核心指标。

USB

1.29

Banks 行业

最大值: 5.78
上四分位数: 2.66
中位数: 1.05
下四分位数: 0.40
最小值: 0.00

在 Banks 行业中，产权比率通常不被视为衡量公司财务杠杆水平的核心指标。

UPST 与 USB：产权比率 (MRQ)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

利息保障倍数 (TTM)

UPST

-15.69

Consumer Finance 行业

最大值: 49.63
上四分位数: 28.11
中位数: 4.75
下四分位数: 2.86
最小值: -15.69

在 Consumer Finance 行业，利息保障倍数通常不被视为评估公司偿债能力的核心指标。

USB

Banks 行业

最大值: --
上四分位数: --
中位数: --
下四分位数: --
最小值: --

在 Banks 行业，利息保障倍数通常不被视为评估公司偿债能力的核心指标。

UPST 与 USB：利息保障倍数 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

财务实力概览

代码	UPST	USB
流动比率 (MRQ)	1.48	--
速动比率 (MRQ)	1.48	--
产权比率 (MRQ)	1.98	1.29
利息保障倍数 (TTM)	-15.69	--

成长性

营收增长

UPST与USB的营收增长对比，涵盖最新季度（同比）、TTM（同比）、3年及5年复合年增长率。

每股收益增长

UPST与USB的每股收益增长对比，涵盖最新季度（同比）、TTM（同比）、3年及5年复合年增长率。

股息

股息率 (TTM)

UPST

0.00%

Consumer Finance 行业

最大值: 7.21%
上四分位数: 3.38%
中位数: 2.39%
下四分位数: 0.67%
最小值: 0.00%

UPST 当前不派发股息，因此其股息率为 0%。对于注重成长的公司而言，这是一种常见的策略，因为它们倾向于将全部利润再投资于业务发展。然而，在以获取稳定收入为目标的成熟行业中，这种情况可能较不典型。

USB

4.72%

Banks 行业

最大值: 11.03%
上四分位数: 6.00%
中位数: 3.87%
下四分位数: 2.41%
最小值: 0.00%

USB 的股息率为 4.72%，与 Banks 行业中同行的水平基本一致，为投资者提供了该领域标准的股息回报。

UPST 与 USB：股息率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

股息支付率 (TTM)

UPST

0.00%

Consumer Finance 行业

最大值: 145.89%
上四分位数: 88.89%
中位数: 25.97%
下四分位数: 9.25%
最小值: 0.00%

UPST 的股息支付率为 0%，表明公司目前不派发股息。这种策略在成长型公司中较为常见，它们倾向于将所有利润进行再投资以支持业务扩张。

USB

50.28%

Banks 行业

最大值: 134.24%
上四分位数: 79.39%
中位数: 55.09%
下四分位数: 36.09%
最小值: 0.00%

USB 的股息支付率为 50.28%，处于 Banks 行业的中等水平。这表明公司在股东派息与业务再投资之间采取了均衡策略，符合该行业的普遍做法。

UPST 与 USB：股息支付率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

股息概览

代码	UPST	USB
股息率 (TTM)	0.00%	4.72%
股息支付率 (TTM)	0.00%	50.28%

估值

市盈率 (TTM)

UPST

Consumer Finance 行业

最大值: 35.93
上四分位数: 20.63
中位数: 12.65
下四分位数: 9.73
最小值: 3.96

我们目前未能获取 UPST 的市盈率（P/E）数据。

USB

10.65

Banks 行业

最大值: 22.69
上四分位数: 13.75
中位数: 10.32
下四分位数: 7.73
最小值: 2.59

USB 的市盈率为 10.65，与 Banks 行业的通常水平相当。这表明其估值与同行相比，既没有明显的溢价，也没有显著的折价，处于一个公允的区间。

UPST 与 USB：市盈率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

市销率 (TTM)

UPST

5.85

Consumer Finance 行业

最大值: 3.79
上四分位数: 2.71
中位数: 1.91
下四分位数: 1.14
最小值: 0.61

UPST 的市销率为 5.85，远超 Consumer Finance 行业的普遍范围。这反映出市场对其销售额给予了极高的溢价，其估值已计入了非常乐观的增长预期，因此伴随着较高的风险。

USB

2.10

Banks 行业

最大值: 4.90
上四分位数: 2.98
中位数: 2.24
下四分位数: 1.59
最小值: 0.45

在 Banks 行业，市销率（P/S Ratio）通常不被视为一项核心估值指标。

UPST 与 USB：市销率 (TTM)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

市净率 (MRQ)

UPST

8.52

Consumer Finance 行业

最大值: 3.80
上四分位数: 2.83
中位数: 2.02
下四分位数: 1.18
最小值: 0.26

UPST 的市净率为 8.52，极高，远超 Consumer Finance 行业的普遍估值范围。这表明市场对其估值主要基于未来的高增长预期或品牌等无形资产，而非其当前的净资产价值，这可能伴随着较高的估值风险。

USB

1.15

Banks 行业

最大值: 2.09
上四分位数: 1.40
中位数: 1.11
下四分位数: 0.86
最小值: 0.29

USB 的市净率为 1.15，处于 Banks 行业的中等区间。这表明其市值相对于账面价值的水平符合行业基准，估值既不显昂贵也不显便宜。

UPST 与 USB：市净率 (MRQ)指标分别与其所属的 Consumer Finance 及 Banks 行业基准的对比。

估值概览

代码	UPST	USB
市盈率 (TTM)	--	10.65
市销率 (TTM)	5.85	2.10
市净率 (MRQ)	8.52	1.15
价格与自由现金流比率 (TTM)	17.13	9.46