MA与UPST：股票综合对比

更新于2025年10月3日

本文对MA和UPST进行了全面对比，涵盖历史表现、盈利能力、财务实力、成长性、股息以及估值等方面。

公司概况

代码	MA	UPST
公司名称	Mastercard Incorporated	Upstart Holdings, Inc.
国家	United States	United States
GICS板块	Financials	Financials
GICS行业	Financial Services	Consumer Finance
市值	5,148.29亿 USD	55.18亿 USD
交易所	NYSE	NasdaqGS
上市日期	2006年5月25日	2020年12月16日
证券类型	Common Stock	Common Stock

历史表现

此图表通过追踪$10,000的初始投资在每只股票中的增长情况，来比较 MA和UPST 的表现。请使用选项卡选择所需的时间周期。数据已根据股息和股票拆分进行调整。

MA与UPST：过去一年内，$10,000投资回报对比。

历史表现概览

代码	MA	UPST
5日价格回报率	0.00%	-16.19%
13周价格回报率	1.22%	-21.46%
26周价格回报率	3.60%	-3.92%
52周价格回报率	15.23%	24.36%
月初至今价格回报率	-4.45%	-30.68%
年初至今价格回报率	8.02%	-17.49%
10日平均成交量	321.06万	898.42万
3个月平均成交量	275.43万	663.28万
3个月每日回报波动率	15.98%	70.63%
贝塔系数	0.94	2.35

盈利能力

净资产收益率 (TTM)

MA

191.02%

Financial Services 行业

最大值: 39.28%
上四分位数: 18.88%
中位数: 9.97%
下四分位数: 4.03%
最小值: -10.25%

MA 的净资产收益率为 191.02%，在 Financial Services 行业中异常之高。这体现了公司利用股东资本创造利润的卓越能力，但投资者也需注意，极高的 ROE 有时也可能是由过高的财务杠杆（即高负债）所驱动的，这会增加风险。

UPST

-0.97%

Consumer Finance 行业

最大值: 32.87%
上四分位数: 21.72%
中位数: 12.80%
下四分位数: 9.07%
最小值: -3.88%

UPST 的净资产收益率（ROE）为负数 -0.97%。这说明公司正在为股东创造亏损。其原因可能是公司经营不善导致亏损，也可能是公司净资产为负（即资不抵债），这通常是财务困境的一个信号。

MA 与 UPST：净资产收益率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

净利润率 (TTM)

MA

44.93%

Financial Services 行业

最大值: 52.16%
上四分位数: 25.35%
中位数: 12.68%
下四分位数: 6.11%
最小值: -11.69%

MA 的净利润率为 44.93%，处于 Financial Services 行业的前25%，标志着其盈利能力强劲，并且比大多数同行更有效地控制了成本。

UPST

-0.75%

Consumer Finance 行业

最大值: 19.68%
上四分位数: 17.11%
中位数: 13.55%
下四分位数: 9.71%
最小值: -0.75%

UPST 的净利润率为负数 -0.75%，表明公司目前处于净亏损状态，其总成本费用超过了营业收入。

MA 与 UPST：净利润率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

营业利润率 (TTM)

MA

55.78%

Financial Services 行业

最大值: 75.57%
上四分位数: 37.78%
中位数: 19.09%
下四分位数: 10.04%
最小值: -19.42%

MA 的营业利润率为 55.78%，位于 Financial Services 行业的前25%。这表明公司将收入转化为营业利润的能力很强，在核心业务效率方面跑赢了多数竞争对手。

UPST

-1.94%

Consumer Finance 行业

最大值: 50.11%
上四分位数: 32.02%
中位数: 19.92%
下四分位数: 14.90%
最小值: -5.45%

UPST 的营业利润率为负数 -1.94%。这标志着公司在核心经营层面已经亏损，其主营业务的成本和费用超过了收入。

MA 与 UPST：营业利润率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

盈利能力概览

代码	MA	UPST
净资产收益率 (TTM)	191.02%	-0.97%
资产回报率 (TTM)	27.84%	-0.28%
净利润率 (TTM)	44.93%	-0.75%
营业利润率 (TTM)	55.78%	-1.94%
毛利率 (TTM)	--	80.43%

财务实力

流动比率 (MRQ)

MA

1.16

Financial Services 行业

最大值: 4.83
上四分位数: 2.70
中位数: 1.44
下四分位数: 0.86
最小值: 0.01

对于 Financial Services 行业的公司而言，流动比率通常不被视作衡量短期偿债能力的核心指标。

UPST

1.48

Consumer Finance 行业

最大值: 7.85
上四分位数: 4.26
中位数: 2.28
下四分位数: 0.82
最小值: 0.07

对于 Consumer Finance 行业的公司而言，流动比率通常不被视作衡量短期偿债能力的核心指标。

MA 与 UPST：流动比率 (MRQ)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

产权比率 (MRQ)

MA

2.42

Financial Services 行业

最大值: 5.07
上四分位数: 2.14
中位数: 0.66
下四分位数: 0.12
最小值: 0.00

在 Financial Services 行业中，产权比率通常不被视为衡量公司财务杠杆水平的核心指标。

UPST

1.98

Consumer Finance 行业

最大值: 6.63
上四分位数: 3.60
中位数: 2.40
下四分位数: 0.99
最小值: 0.23

在 Consumer Finance 行业中，产权比率通常不被视为衡量公司财务杠杆水平的核心指标。

MA 与 UPST：产权比率 (MRQ)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

利息保障倍数 (TTM)

MA

37.93

Financial Services 行业

最大值: 136.23
上四分位数: 56.08
中位数: 6.55
下四分位数: 2.01
最小值: -33.27

在 Financial Services 行业，利息保障倍数通常不被视为评估公司偿债能力的核心指标。

UPST

-15.69

Consumer Finance 行业

最大值: 49.63
上四分位数: 28.11
中位数: 4.75
下四分位数: 2.86
最小值: -15.69

在 Consumer Finance 行业，利息保障倍数通常不被视为评估公司偿债能力的核心指标。

MA 与 UPST：利息保障倍数 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

财务实力概览

代码	MA	UPST
流动比率 (MRQ)	1.16	1.48
速动比率 (MRQ)	1.16	1.48
产权比率 (MRQ)	2.42	1.98
利息保障倍数 (TTM)	37.93	-15.69

成长性

营收增长

MA与UPST的营收增长对比，涵盖最新季度（同比）、TTM（同比）、3年及5年复合年增长率。

每股收益增长

MA与UPST的每股收益增长对比，涵盖最新季度（同比）、TTM（同比）、3年及5年复合年增长率。

股息

股息率 (TTM)

MA

0.50%

Financial Services 行业

最大值: 8.12%
上四分位数: 3.37%
中位数: 1.70%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

MA 的股息率为 0.50%，与 Financial Services 行业中同行的水平基本一致，为投资者提供了该领域标准的股息回报。

UPST

0.00%

Consumer Finance 行业

最大值: 7.21%
上四分位数: 3.38%
中位数: 2.39%
下四分位数: 0.67%
最小值: 0.00%

UPST 当前不派发股息，因此其股息率为 0%。对于注重成长的公司而言，这是一种常见的策略，因为它们倾向于将全部利润再投资于业务发展。然而，在以获取稳定收入为目标的成熟行业中，这种情况可能较不典型。

MA 与 UPST：股息率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

股息支付率 (TTM)

MA

19.15%

Financial Services 行业

最大值: 132.10%
上四分位数: 64.32%
中位数: 18.23%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

MA 的股息支付率为 19.15%，处于 Financial Services 行业的中等水平。这表明公司在股东派息与业务再投资之间采取了均衡策略，符合该行业的普遍做法。

UPST

0.00%

Consumer Finance 行业

最大值: 145.89%
上四分位数: 88.89%
中位数: 25.97%
下四分位数: 9.25%
最小值: 0.00%

UPST 的股息支付率为 0%，表明公司目前不派发股息。这种策略在成长型公司中较为常见，它们倾向于将所有利润进行再投资以支持业务扩张。

MA 与 UPST：股息支付率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

股息概览

代码	MA	UPST
股息率 (TTM)	0.50%	0.00%
股息支付率 (TTM)	19.15%	0.00%

估值

市盈率 (TTM)

MA

37.94

Financial Services 行业

最大值: 45.81
上四分位数: 30.21
中位数: 16.29
下四分位数: 10.14
最小值: 0.70

MA 的市盈率为 37.94，位列 Financial Services 行业前25%。这种高估值意味着市场对其未来增长寄予厚望，但同时也带来了风险：如果未来的盈利无法达到预期，股价可能面临较大的回调压力。

UPST

Consumer Finance 行业

最大值: 35.93
上四分位数: 20.63
中位数: 12.65
下四分位数: 9.73
最小值: 3.96

我们目前未能获取 UPST 的市盈率（P/E）数据。

MA 与 UPST：市盈率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

市销率 (TTM)

MA

17.05

Financial Services 行业

最大值: 10.88
上四分位数: 5.34
中位数: 2.64
下四分位数: 1.24
最小值: 0.06

在 Financial Services 行业，市销率（P/S Ratio）通常不被视为一项核心估值指标。

UPST

5.89

Consumer Finance 行业

最大值: 3.79
上四分位数: 2.71
中位数: 1.91
下四分位数: 1.14
最小值: 0.61

UPST 的市销率为 5.89，远超 Consumer Finance 行业的普遍范围。这反映出市场对其销售额给予了极高的溢价，其估值已计入了非常乐观的增长预期，因此伴随着较高的风险。

MA 与 UPST：市销率 (TTM)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

市净率 (MRQ)

MA

64.98

Financial Services 行业

最大值: 7.93
上四分位数: 3.78
中位数: 1.49
下四分位数: 0.88
最小值: 0.08

MA 的市净率为 64.98，极高，远超 Financial Services 行业的普遍估值范围。这表明市场对其估值主要基于未来的高增长预期或品牌等无形资产，而非其当前的净资产价值，这可能伴随着较高的估值风险。

UPST

8.52

Consumer Finance 行业

最大值: 3.80
上四分位数: 2.83
中位数: 2.02
下四分位数: 1.18
最小值: 0.26

UPST 的市净率为 8.52，极高，远超 Consumer Finance 行业的普遍估值范围。这表明市场对其估值主要基于未来的高增长预期或品牌等无形资产，而非其当前的净资产价值，这可能伴随着较高的估值风险。

MA 与 UPST：市净率 (MRQ)指标分别与其所属的 Financial Services 及 Consumer Finance 行业基准的对比。

估值概览

代码	MA	UPST
市盈率 (TTM)	37.94	--
市销率 (TTM)	17.05	5.89
市净率 (MRQ)	64.98	8.52
价格与自由现金流比率 (TTM)	32.49	17.26