ALLY与UPST：股票综合比较

更新于2025年7月8日

本文对ALLY和UPST进行了全面对比，涵盖历史表现、盈利能力、财务实力、成长性、股息以及估值等方面。

公司概况

ALLY的市值（126.59亿USD）显著高于UPST的市值（70.24亿USD），显示出其在公司规模上的明显领先地位。

UPST的Beta值（2.30）较高，表明其对市场变动更为敏感，而ALLY（Beta 1.12）则展现出相对更强的稳定性。

代码	ALLY	UPST
公司名称	Ally Financial Inc.	Upstart Holdings, Inc.
国家	US	US
板块	Financial Services	Financial Services
行业	Financial - Credit Services	Financial - Credit Services
首席执行官	Michael G. Rhodes	David J. Girouard
价格	41.21USD	73.82USD
市值	126.59亿USD	70.24亿USD
贝塔值（波动性）	1.12	2.30
交易所	NYSE	NASDAQ
IPO日期	2014年1月28日	2020年12月16日
ADR	否	否

历史表现

此图表通过追踪$10,000的初始投资在每只股票中的增长情况，来比较 ALLY 和 UPST 的表现。请使用选项卡选择所需的时间周期。

数据已根据股息和股票拆分进行调整。

ALLY 与 UPST：过去一年内$10,000投资回报对比。

盈利能力

净资产收益率

ALLY

2.02%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 34.05%
上四分位数: 18.70%
中位数: 10.57%
下四分位数: 3.55%
最小值: -12.12%

ALLY 的净资产收益率为 2.02%，处于行业后四分之一水平（低于75%的同行）。这表明，与竞争对手相比，其利用自有资本创造利润的效率有待提高。

UPST

-10.63%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 34.05%
上四分位数: 18.70%
中位数: 10.57%
下四分位数: 3.55%
最小值: -12.12%

UPST 的净资产收益率（ROE）为负数 -10.63%。这说明公司正在为股东创造亏损。其原因可能是公司经营不善导致亏损，也可能是公司净资产为负（即资不抵债），这通常是财务困境的一个信号。

ALLY 与 UPST：净资产收益率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

投入资本回报率

ALLY

0.72%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 68.11%
上四分位数: 32.26%
中位数: 9.52%
下四分位数: 3.37%
最小值: -7.03%

在 Financial - Credit Services 行业，投入资本回报率（ROIC）并非衡量资本运用效率的核心标准。

UPST

-4.85%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 68.11%
上四分位数: 32.26%
中位数: 9.52%
下四分位数: 3.37%
最小值: -7.03%

在 Financial - Credit Services 行业，投入资本回报率（ROIC）并非衡量资本运用效率的核心标准。

ALLY 与 UPST：投入资本回报率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

净利润率

ALLY

1.82%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 39.42%
上四分位数: 20.10%
中位数: 12.91%
下四分位数: 5.82%
最小值: -14.80%

ALLY 的净利润率为 1.82%，位于 Financial - Credit Services 行业的后25%。这说明其盈利能力相对较弱，与竞争者相比，公司从单位销售额中保留下来的利润更少。

UPST

-9.21%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 39.42%
上四分位数: 20.10%
中位数: 12.91%
下四分位数: 5.82%
最小值: -14.80%

UPST 的净利润率为负数 -9.21%，表明公司目前处于净亏损状态，其总成本费用超过了营业收入。

ALLY 与 UPST：净利率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

营业利润率

ALLY

2.43%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 77.26%
上四分位数: 42.86%
中位数: 17.99%
下四分位数: 10.82%
最小值: -14.94%

ALLY 的营业利润率为 2.43%，处于 Financial - Credit Services 行业的后25%。这反映出其核心业务的盈利能力较弱，原因可能在于运营效率不高，或是在定价方面承受着较大的竞争压力。

UPST

-14.94%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 77.26%
上四分位数: 42.86%
中位数: 17.99%
下四分位数: 10.82%
最小值: -14.94%

UPST 的营业利润率为负数 -14.94%。这标志着公司在核心经营层面已经亏损，其主营业务的成本和费用超过了收入。

ALLY 与 UPST：营业利润率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

盈利能力概览

股票代码	ALLY	UPST
净资产收益率 (TTM)	2.02%	-10.63%
资产回报率 (TTM)	0.15%	-2.89%
投入资本回报率 (TTM)	0.72%	-4.85%
净利率 (TTM)	1.82%	-9.21%
营业利润率 (TTM)	2.43%	-14.94%
毛利率 (TTM)	42.12%	99.03%

财务实力

流动比率

ALLY

0.20

Financial - Credit Services 行业

最大值: 8.15
上四分位数: 4.39
中位数: 2.62
下四分位数: 1.06
最小值: 0.15

对于 Financial - Credit Services 行业的公司而言，流动比率通常不被视作衡量短期偿债能力的核心指标。

UPST

4.06

Financial - Credit Services 行业

最大值: 8.15
上四分位数: 4.39
中位数: 2.62
下四分位数: 1.06
最小值: 0.15

对于 Financial - Credit Services 行业的公司而言，流动比率通常不被视作衡量短期偿债能力的核心指标。

ALLY 与 UPST：流动比率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

产权比率

ALLY

1.40

Financial - Credit Services 行业

最大值: 4.69
上四分位数: 2.55
中位数: 1.20
下四分位数: 0.55
最小值: 0.00

ALLY 的产权比率为 1.40，与 Financial - Credit Services 行业的普遍水平相当。这表明公司在利用债务杠杆方面采取了与行业主流一致的策略，体现了在风险与增长之间的一种平衡。

UPST

2.04

Financial - Credit Services 行业

最大值: 4.69
上四分位数: 2.55
中位数: 1.20
下四分位数: 0.55
最小值: 0.00

UPST 的产权比率为 2.04，与 Financial - Credit Services 行业的普遍水平相当。这表明公司在利用债务杠杆方面采取了与行业主流一致的策略，体现了在风险与增长之间的一种平衡。

ALLY 与 UPST：产权比率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

利息保障倍数

ALLY

0.05

Financial - Credit Services 行业

最大值: 17.48
上四分位数: 7.42
中位数: 1.59
下四分位数: 0.38
最小值: -7.77

在 Financial - Credit Services 行业，利息保障倍数通常不被视为评估公司偿债能力的核心指标。

UPST

-2.43

Financial - Credit Services 行业

最大值: 17.48
上四分位数: 7.42
中位数: 1.59
下四分位数: 0.38
最小值: -7.77

在 Financial - Credit Services 行业，利息保障倍数通常不被视为评估公司偿债能力的核心指标。

ALLY 与 UPST：利息保障倍数指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

财务实力概览

股票代码	ALLY	UPST
流动比率 (TTM)	0.20	4.06
速动比率 (TTM)	0.20	4.06
产权比率 (TTM)	1.40	2.04
资产负债率 (TTM)	0.10	0.60
净负债与EBITDA比率 (TTM)	5.83	-13.68
利息保障倍数 (TTM)	0.05	-2.43

成长性

以下图表比较了 ALLY 和 UPST 的关键同比增长 (YoY) 指标。这些指标基于公司的年度财务报告。

营收同比增长率

ALLY 与 UPST：年度营收同比增长率对比。

每股收益同比增长率

ALLY 与 UPST：年度每股收益同比增长率对比。

自由现金流同比增长率

ALLY 与 UPST：年度自由现金流同比增长率对比。

股息

股息率

ALLY

2.91%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 14.68%
上四分位数: 2.97%
中位数: 1.03%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

ALLY 的股息率为 2.91%，与 Financial - Credit Services 行业中同行的水平基本一致，为投资者提供了该领域标准的股息回报。

UPST

0.00%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 14.68%
上四分位数: 2.97%
中位数: 1.03%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

UPST 当前不派发股息，因此其股息率为 0%。对于注重成长的公司而言，这是一种常见的策略，因为它们倾向于将全部利润再投资于业务发展。然而，在以获取稳定收入为目标的成熟行业中，这种情况可能较不典型。

ALLY 与 UPST：股息率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

股息支付率

ALLY

169.58%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 169.58%
上四分位数: 38.15%
中位数: 18.30%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

ALLY 的股息支付率为 169.58%，超过了 100%。这意味着公司派发的股息金额超过了其盈利，这种做法通常难以持续，并可能对未来股息的稳定性构成风险。

UPST

0.00%

Financial - Credit Services 行业

最大值: 169.58%
上四分位数: 38.15%
中位数: 18.30%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

UPST 的股息支付率为 0%，表明公司目前不派发股息。这种策略在成长型公司中较为常见，它们倾向于将所有利润进行再投资以支持业务扩张。

ALLY 与 UPST：股息支付率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

股息概览

股票代码	ALLY	UPST
股息率 (TTM)	2.91%	0.00%
股息支付率 (TTM)	169.58%	0.00%

估值

市盈率

ALLY

44.52

Financial - Credit Services 行业

最大值: 42.04
上四分位数: 25.88
中位数: 12.28
下四分位数: 9.55
最小值: 3.09

ALLY 的市盈率为 44.52，在 Financial - Credit Services 行业中处于极高水平。这既可能反映了市场对其抱有强烈的信心和高增长预期，也可能暗示着股价存在被严重高估的风险。

UPST

-104.76

Financial - Credit Services 行业

最大值: 42.04
上四分位数: 25.88
中位数: 12.28
下四分位数: 9.55
最小值: 3.09

UPST 的市盈率（P/E）为负数 -104.76，这表明该公司处于净亏损状态。负市盈率在估值比较中不具备可靠的参考价值。

ALLY 与 UPST：市盈率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

预期市盈增长率

ALLY

1.44

Financial - Credit Services 行业

最大值: 2.76
上四分位数: 1.57
中位数: 0.82
下四分位数: 0.51
最小值: 0.06

ALLY 的预期市盈增长率为 1.44，处于 Financial - Credit Services 行业的中位区间。这表明其估值与其增长预期基本匹配，符合该行业的一般标准。

UPST

-2.82

Financial - Credit Services 行业

最大值: 2.76
上四分位数: 1.57
中位数: 0.82
下四分位数: 0.51
最小值: 0.06

UPST 的预期市盈增长率（Forward PEG）为负数 -2.82。这通常是由于公司当前处于亏损状态，或市场预期其未来盈利将下滑，导致该指标失去了估值参考意义。

ALLY 与 UPST：预期市盈增长率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

市销率

ALLY

0.81

Financial - Credit Services 行业

最大值: 6.24
上四分位数: 3.02
中位数: 1.54
下四分位数: 0.75
最小值: 0.32

在 Financial - Credit Services 行业，市销率（P/S Ratio）通常不被视为一项核心估值指标。

UPST

9.74

Financial - Credit Services 行业

最大值: 6.24
上四分位数: 3.02
中位数: 1.54
下四分位数: 0.75
最小值: 0.32

在 Financial - Credit Services 行业，市销率（P/S Ratio）通常不被视为一项核心估值指标。

ALLY 与 UPST：市销率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

市净率

ALLY

0.89

Financial - Credit Services 行业

最大值: 3.58
上四分位数: 2.84
中位数: 1.28
下四分位数: 0.84
最小值: 0.07

ALLY 的市净率为 0.89，处于 Financial - Credit Services 行业的中等区间。这表明其市值相对于账面价值的水平符合行业基准，估值既不显昂贵也不显便宜。

UPST

10.29

Financial - Credit Services 行业

最大值: 3.58
上四分位数: 2.84
中位数: 1.28
下四分位数: 0.84
最小值: 0.07

UPST 的市净率为 10.29，极高，远超 Financial - Credit Services 行业的普遍估值范围。这表明市场对其估值主要基于未来的高增长预期或品牌等无形资产，而非其当前的净资产价值，这可能伴随着较高的估值风险。

ALLY 与 UPST：市净率指标与 Financial - Credit Services 行业基准的对比。

估值概览

股票代码	ALLY	UPST
市盈率 (P/E, TTM)	44.52	-104.76
预期市盈增长率 (PEG, TTM)	1.44	-2.82
市销率 (P/S, TTM)	0.81	9.74
市净率 (P/B, TTM)	0.89	10.29
市现率 (P/FCF, TTM)	20.03	66.37
企业价值倍数 (EV/EBITDA, TTM)	13.59	-137.40
企业价值与销售额比率 (EV/Sales, TTM)	1.41	10.81