AIG与CFG：股票综合比较

更新于2025年6月18日

本文对AIG和CFG进行了全面对比，涵盖历史表现、盈利能力、财务状况、成长性、股息以及估值等方面。

公司概况

AIG的市值（484.00亿USD）显著高于CFG的（175.61亿USD），显示出其在公司规模上的明显领先地位。

CFG的Beta值（1.07）较高，表明其对市场变动更为敏感，而AIG（Beta 0.66）则展现出相对更强的稳定性。

代码	AIG	CFG
公司名称	American International Group, Inc.	Citizens Financial Group, Inc.
国家	US	US
板块	Financial Services	Financial Services
行业	Insurance - Diversified	Banks - Regional
首席执行官	Mr. Peter Salvatore Zaffino	Mr. Bruce Winfield Van Saun
价格	83.98 USD	40.495 USD
市值	484.00 亿 USD	175.61 亿 USD
贝塔值（波动性）	0.66	1.07
交易所	NYSE	NYSE
IPO日期	1973年1月2日	2014年9月24日
ADR	否	否

历史表现

下图展示了AIG和CFG过去一年的历史表现，假设初始投资均为1万美元，以比较其投资回报表现。

数据已根据股息和股票拆分进行调整。

盈利能力

净资产收益率

AIG

-4.43%

Insurance - Diversified 行业

最大值: 19.59%
上四分位数: 15.50%
中位数: 10.05%
下四分位数: 4.73%
最小值: -10.03%

AIG 的净资产收益率（ROE）为负（-4.43%）。这说明公司正在为股东创造亏损。其原因可能是公司经营不善导致亏损，也可能是公司净资产为负（即资不抵债），这通常是财务困境的一个信号。

CFG

6.32%

Banks - Regional 行业

最大值: 19.20%
上四分位数: 11.13%
中位数: 8.40%
下四分位数: 5.06%
最小值: -3.95%

CFG 的净资产收益率 6.32% 与 Banks - Regional 行业的标准水平持平，表明其相对于股东权益的盈利能力是该行业的典型表现。

AIG 与 CFG：净资产收益率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

投入资本回报率

AIG

10.39%

Insurance - Diversified 行业

最大值: 32.46%
上四分位数: 13.79%
中位数: 2.31%
下四分位数: 0.36%
最小值: -12.89%

在 Insurance - Diversified 行业，投入资本回报率（ROIC）并非衡量资本运用效率的核心标准。

CFG

3.64%

Banks - Regional 行业

最大值: 21.08%
上四分位数: 8.98%
中位数: 3.08%
下四分位数: 0.87%
最小值: -10.34%

在 Banks - Regional 行业，投入资本回报率（ROIC）并非衡量资本运用效率的核心标准。

AIG 与 CFG：投入资本回报率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

净利润率

AIG

-7.05%

Insurance - Diversified 行业

最大值: 26.00%
上四分位数: 14.79%
中位数: 9.44%
下四分位数: 4.55%
最小值: -7.05%

AIG 的净利润率为负（-7.05%），表明公司目前处于净亏损状态，其总成本费用超过了营业收入。

CFG

12.77%

Banks - Regional 行业

最大值: 44.82%
上四分位数: 25.10%
中位数: 18.56%
下四分位数: 11.85%
最小值: -8.00%

CFG 的净利润率 12.77% 处于 Banks - Regional 行业的核心区间（即中间50%的公司）。这表明其将销售收入转化为利润的能力与该行业的典型水平保持一致。

AIG 与 CFG：净利率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

营业利润率

AIG

13.31%

Insurance - Diversified 行业

最大值: 44.52%
上四分位数: 21.73%
中位数: 12.53%
下四分位数: 5.75%
最小值: -2.60%

AIG 的营业利润率 13.31% 在 Insurance - Diversified 行业中处于中等位置，表明公司管理核心业务的效率是该行业的典型代表。

CFG

15.89%

Banks - Regional 行业

最大值: 71.51%
上四分位数: 38.74%
中位数: 25.56%
下四分位数: 16.34%
最小值: -16.83%

CFG 的营业利润率 15.89% 处于 Banks - Regional 行业的后25%。这反映出其核心业务的盈利能力较弱，原因可能在于运营效率不高，或是在定价方面承受着较大的竞争压力。

AIG 与 CFG：营业利润率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

盈利能力概览

股票代码	AIG	CFG
净资产收益率 (TTM)	-4.43%	6.32%
资产回报率 (TTM)	-1.19%	0.70%
投入资本回报率 (TTM)	10.39%	3.64%
净利率 (TTM)	-7.05%	12.77%
营业利润率 (TTM)	13.31%	15.89%
毛利率 (TTM)	100.00%	58.62%

财务状况

流动比率

AIG

Insurance - Diversified 行业

最大值: 6.35
上四分位数: 5.87
中位数: 2.98
下四分位数: 2.61
最小值: 0.21

我们目前无法获取 AIG 的流动比率数据。

CFG

0.26

Banks - Regional 行业

最大值: 39.81
上四分位数: 16.46
中位数: 0.92
下四分位数: 0.16
最小值: 0.00

CFG 的流动比率为 0.26，处于 Banks - Regional 行业的中位区间，表明其短期流动性水平与业内大多数公司保持一致，表现稳健。

AIG 与 CFG：流动比率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

产权比率

AIG

0.21

Insurance - Diversified 行业

最大值: 0.54
上四分位数: 0.38
中位数: 0.25
下四分位数: 0.16
最小值: 0.02

AIG 的产权比率为 0.21，与 Insurance - Diversified 行业的普遍水平相当。这表明公司在利用债务杠杆方面采取了与行业主流一致的策略，体现了在风险与增长之间的一种平衡。

CFG

0.50

Banks - Regional 行业

最大值: 1.85
上四分位数: 0.87
中位数: 0.44
下四分位数: 0.20
最小值: 0.00

CFG 的产权比率为 0.50，与 Banks - Regional 行业的普遍水平相当。这表明公司在利用债务杠杆方面采取了与行业主流一致的策略，体现了在风险与增长之间的一种平衡。

AIG 与 CFG：产权比率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

利息保障倍数

AIG

8.29

Insurance - Diversified 行业

最大值: 73.83
上四分位数: 34.37
中位数: 8.14
下四分位数: 0.41
最小值: -17.11

AIG 的利息保障倍数 8.29 处于 Insurance - Diversified 行业的中游位置，表明其覆盖利息支出的能力符合行业标准，财务状况稳健。

CFG

0.44

Banks - Regional 行业

最大值: 2.90
上四分位数: 1.38
中位数: 0.70
下四分位数: 0.35
最小值: -0.67

CFG 的利息保障倍数为 0.44。该数值低于1.0，意味着公司的营业利润不足以完全覆盖其利息支出，表明公司财务状况紧张，存在较高的债务违约风险。

AIG 与 CFG：利息保障倍数指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

财务状况概览

股票代码	AIG	CFG
流动比率 (TTM)	--	0.26
速动比率 (TTM)	--	0.26
产权比率 (TTM)	0.21	0.50
资产负债率 (TTM)	0.05	0.06
净负债与EBITDA比率 (TTM)	0.96	0.04
利息保障倍数 (TTM)	8.29	0.44

成长性

以下图表比较了 AIG 和 CFG 的关键同比增长 (YoY) 指标。这些指标基于公司的年度财务报告。

营收同比增长率 (YoY)

AIG 与 CFG：年度营收同比增长率对比。

每股收益同比增长率 (YoY)

AIG 与 CFG：年度每股收益 (EPS) 同比增长率对比。

自由现金流同比增长率 (YoY)

AIG 与 CFG：年度自由现金流同比增长率对比。

股息

股息率

AIG

1.96%

Insurance - Diversified 行业

最大值: 8.44%
上四分位数: 5.48%
中位数: 1.88%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

AIG 的股息率 1.96% 与 Insurance - Diversified 的行业同行水平基本一致，为投资者提供了该领域标准的股息回报。

CFG

4.15%

Banks - Regional 行业

最大值: 8.72%
上四分位数: 3.69%
中位数: 2.52%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

CFG 的股息率 4.15% 位于 Banks - Regional 行业的前25%，意味着它能提供比大多数同行更具吸引力的现金回报，显示了公司对股东回报的重视。

AIG 与 CFG：股息率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

股息支付率

AIG

-51.66%

Insurance - Diversified 行业

最大值: 101.86%
上四分位数: 50.74%
中位数: 18.85%
下四分位数: 0.00%
最小值: 0.00%

AIG 的股息支付率为负数（-51.66%）。这通常意味着公司在录得净亏损的情况下依然派发了股息。此时，该比率可能更多地反映了公司的财务压力，而非其真实的股息政策健康度。

CFG

57.82%

Banks - Regional 行业

最大值: 94.45%
上四分位数: 49.52%
中位数: 31.15%
下四分位数: 13.59%
最小值: 0.00%

CFG 的股息支付率 57.82% 位于行业前列（高于75%的同行）。这体现了公司相对慷慨的股息政策，与同行相比，更倾向于将利润以股息形式回馈给股东。

AIG 与 CFG：股息支付率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

股息概览

股票代码	AIG	CFG
股息率 (TTM)	1.96%	4.15%
股息支付率 (TTM)	-51.66%	57.82%

估值

市盈率

AIG

-31.40

Insurance - Diversified 行业

最大值: 26.94
上四分位数: 15.92
中位数: 12.49
下四分位数: 8.18
最小值: 0.98

AIG 的市盈率（P/E）为负（-31.40），这表明该公司处于净亏损状态。负市盈率在估值比较中不具备可靠的参考价值。

CFG

11.47

Banks - Regional 行业

最大值: 27.02
上四分位数: 16.97
中位数: 12.54
下四分位数: 10.25
最小值: 0.38

CFG 的市盈率 11.47 与 Banks - Regional 行业的通常水平相当，这表明其估值与同行相比，既没有明显的溢价，也没有显著的折价。

AIG 与 CFG：市盈率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

预期市盈增长率

AIG

-1.64

Insurance - Diversified 行业

最大值: 2.69
上四分位数: 2.01
中位数: 1.21
下四分位数: 0.72
最小值: 0.00

AIG 的预期市盈增长率（Forward PEG）为负数（-1.64）。这通常是由于公司当前处于亏损状态，或市场预期其未来盈利将出现下滑。在这种情况下，该指标失去了作为估值参考的意义。

CFG

0.40

Banks - Regional 行业

最大值: 4.35
上四分位数: 1.98
中位数: 0.97
下四分位数: 0.41
最小值: 0.00

CFG 的预期市盈增长率 0.40 位于 Banks - Regional 行业的后25%。这可能意味着市场对其未来增长的定价相对保守，其股价与增长前景的比值低于许多同行。

AIG 与 CFG：预期市盈增长率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

市净率

AIG

1.46

Insurance - Diversified 行业

最大值: 2.13
上四分位数: 1.62
中位数: 1.25
下四分位数: 0.56
最小值: 0.07

AIG 的市净率 1.46 处于 Insurance - Diversified 行业的中位数附近，表明其市值相对于账面价值的水平符合行业基准，处于一个标准的范围之内。

CFG

0.71

Banks - Regional 行业

最大值: 1.91
上四分位数: 1.26
中位数: 1.01
下四分位数: 0.82
最小值: 0.19

CFG 的市净率 0.71 位于行业后25%的区间。这暗示市场对其资产的估值相对保守。对于价值投资者来说，这可能是一个潜在的机会，但也可能是公司存在某些潜在问题的信号。

AIG 与 CFG：市净率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

市销率

AIG

1.77

Insurance - Diversified 行业

最大值: 2.53
上四分位数: 1.93
中位数: 1.09
下四分位数: 0.77
最小值: 0.11

AIG 的市销率 1.77 与 Insurance - Diversified 的同行水平相当，表明市场对其销售额的估值符合行业常规水平。

CFG

1.45

Banks - Regional 行业

最大值: 4.80
上四分位数: 3.06
中位数: 2.43
下四分位数: 1.85
最小值: 0.11

CFG 的市销率 1.45 处于行业的后四分之一。这反映了市场对其收入的估值较为保守。如果未来销售能够加速增长，这可能构成一个投资机会；反之，这也可能体现了市场对其业绩的疑虑。

AIG 与 CFG：市销率指标分别与其所属的 Insurance - Diversified 及 Banks - Regional 行业基准的对比。

估值概览

股票代码	AIG	CFG
市盈率 (P/E, TTM)	-31.40	11.47
预期市盈增长率 (PEG, TTM)	-1.64	0.40
市销率 (P/S, TTM)	1.77	1.45
市净率 (P/B, TTM)	1.46	0.71
市现率 (P/FCF, TTM)	17.94	15.85
企业价值倍数 (EV/EBITDA, TTM)	7.38	7.22
企业价值与销售额比率 (EV/Sales, TTM)	2.04	1.46